Obsah:
Účty zdravotného sporenia (HSA) sú prostriedkom na úsporu nákladov na zdravotné výdavky. Príspevky do HSA sú daňovo uznateľné. Okrem toho finančné prostriedky uložené na účte môžu odložiť daň a môžu byť odobraté oslobodené od dane, ak sa použijú na úhradu oprávnených nákladov na zdravotnú starostlivosť. Na použitie HSA musí mať majiteľ účtu kvalifikačný plán zdravotného poistenia s vysokou odpočítateľnou hodnotou. Po nastavení majiteľ účtu má plnú kontrolu nad prostriedkami v rámci účtu HSA.
krok
Zapíšte sa do plánu oprávneného zdravotného poistenia. Účty HSA sú k dispozícii len osobám, na ktoré sa vzťahuje zdravotne závislý zdravotný plán. Vysoký odpočítateľný plán je ten, ktorý má vyšší ročný odpočítateľný než typické zdravotné plány a má maximálny limit mimo kapsy, ktorý musí krytá osoba platiť každý rok. Poisťovne zvyčajne identifikujú, ktoré z ich poistných plánov spĺňajú tieto kritériá.
krok
Uistite sa, že ste v predchádzajúcom roku neboli nárokovaní ako závislí na daňovom priznaní niekoho iného. Ak vás niekto iný považoval za závislého, nemáte nárok na HSA počas nasledujúceho daňového roka. Osoby zaregistrované v Medicare nie sú oprávnené na účty HSA.
krok
Vyberte správcu alebo správcu pre vaše prostriedky HSA. Samotná poisťovňa neposkytuje HSA účty (hoci niektoré môžu tak urobiť prostredníctvom pridruženej finančnej spoločnosti). HSA účty môžu byť otvorené s rôznymi finančnými inštitúciami vrátane bánk, družstevných bánk a maklérskych spoločností. Overte si u finančných spoločností, ktoré v súčasnosti máte účet, aby ste zistili, či ponúkajú účty HSA.
krok
Získať papierovanie otvorenia účtu. Rovnako ako pri všetkých finančných účtoch, osoba, ktorá otvára HSA, musí poskytnúť určité právne požadované informácie, ako je meno, adresa, dátum narodenia a číslo sociálneho poistenia alebo identifikačné číslo daňového poplatníka. Od finančných inštitúcií sa vyžaduje, aby zverejnili všetky podmienky účtu, ktoré musíte potvrdiť podpísaním formulára. Ak je účet otvorený v inštitúcii, kde sa už vo vašom mene nachádzajú účty, tieto informácie sa často môžu z týchto účtov previesť.
krok
Vyplňte formuláre, aby ste si otvorili účet a urobili kópiu dokumentov a uchovávali pre svoje záznamy. Vráťte originály do banky alebo sprostredkovateľa.
krok
Financovanie účtu. Príspevky na účet sú vo väčšine prípadov daňovo uznateľné, takže si ponechajte všetky príjmy a výkazy. Účty môžu byť financované šekom, bankovým prevodom alebo bankovým prevodom.