Obsah:
Variabilné anuity sú investície vydané poisťovňami, ktoré vám poskytujú pravidelný tok platieb. Vo svojej najjednoduchšej forme majú variabilné anuity variabilné platby. Inými slovami, výška každej platby sa líši v závislosti od spôsobu realizácie investícií. Variabilné anuity ponúkajú aj iné funkcie, vrátane prínosu smrti.
Variabilné anuity
Keď si kúpite variabilnú anuitu, poisťovňa pridá vaše peniaze do profesionálne spravovaného fondu, ktorý nakupuje akcie, dlhopisy a iné investície. Hodnota portfólia kolíše s trhmi. Dôvodom, prečo ľudia investujú do variabilnej anuity, na rozdiel od garantovaných platieb, ktoré prichádzajú s bežnou anuitou, je to, že dlhodobo očakávajú vyššie výnosy (viac peňazí).
Príspevok na smrť
Ak si myslíte, "gee, že to znie strašne veľa ako podielový fond," potom ste správne. Existujú však významné rozdiely medzi podielovými fondmi a variabilnými anuitami, z ktorých jedným je prínos smrti. Príspevok pri úmrtí je garantovaná platba vašim príjemcom. Je to zvyčajne, ale nie vždy, suma, ktorú ste investovali (po odpočítaní akýchkoľvek výberov, ktoré ste vykonali). Ak vaša investícia klesne, príjemcovia dostanú aspoň sumu, ktorú ste investovali, aj keď trhy klesli. Ak sa hodnota vašich investícií zvýšila, potom vaši príjemcovia zdedia vyššiu hodnotu.
Krok hore Funkcia
Variabilné anuity často ponúkajú funkciu zvýšenia. Zintenzívnenie vám umožní využiť rastúce trhy zvýšením prínosu smrti pre vášho príjemcu. Keď hodnota vašej investície stúpa, môžete zamknúť v novej vyššej sume, a to sa stáva novým garantovaným benefitom smrti. Stručne povedané, keď trhy rastú, môžete zvýšiť svoj prínos pre smrť.
Poplatok, nie zadarmo
Poisťovne účtujú poplatky za záruky a iné funkcie s variabilnou anuitou. Step up majú poplatky, a tam budú určité obmedzenia, ako často môžete zvýšiť dávky smrti. Je dôležité, aby vám tieto informácie boli vysvetlené zástupcom poisťovne predtým, ako sa vydáte na túto investičnú cestu.
Príklad
Povedzme, že investujete 100 000 USD do variabilnej anuity, ktorá má výhodu smrti rovnajúcu sa sume, ktorú ste investovali. Po dvoch rokoch, ak vám anuita zaplatila 20 000 dolárov, bude vaša výhoda smrti 80 000 USD. Ak by trhy znížili hodnotu vašich investícií na 60 000 USD, vaši príjemcovia dostanú 80 000 USD, ak zomriete. Ak trhy zvýšili hodnotu vašich investícií na 95 000 USD, vaši príjemcovia dostanú 95 000 USD. Krok hore funkcia vám umožní zamknúť v $ 95,000 ako vaša výhoda smrti. Aj v prípade, že trhy budú v budúcnosti klesať, vaši príjemcovia majú zaručené nové, vyššie sumy (menej prípadných výberov).