Obsah:
Pre starších majiteľov domov, ktorí potrebujú peniaze, alebo ktorí chcú pomôcť svojim deťom alebo vnúčatám s niektorými finančnými prostriedkami, napríklad na vysokú školu, existuje jedinečná finančná možnosť. Reverzné hypotéky umožňuje majiteľovi domu previesť časť vlastného imania vo svojom dome na hotovosť. Reverzná hypotéka je úver, ktorý je k dispozícii ako jednorazová platba alebo prúd platieb. Základom úveru je vlastný kapitál, ktorý si seniori vybudovali vo svojom dome.
Aký je rozdiel medzi reverznou hypotékou a hypotekárnym úverom na bývanie? Reverznej hypotéky nemožno použiť, ak dlžníci sú 62 rokov staršie. keďže kapitálová pôžička nemá požiadavku na vek. Domáce kapitálové pôžičky poskytuje šeky alebo kreditnú kartu, ktorá môže byť použitá na sumu až do výšky vlastného imania. Celková suma úveru sa poskytuje pri uzavretí obchodu. S reverznej hypotéky máte možnosť mesačných platieb alebo ako paušálnu sumu. Spôsob platby je medzi týmito dvoma typmi úverov odlišný. Domáce kapitálové pôžičky vyžaduje mesačné platby počas trvania úveru, kým nie je plne zaplatená. Reverzné hypotéky nevyžaduje platby mesačné platby. Zostatok sa platí na konci hypotéky.
Hoci reverznej hypotéky má niektoré výhody, je tiež potrebné pochopiť nevýhody.
Nie zadarmo
Aj keď by ste mohli myslieť na reverzné hypotéky ako svoje vlastné peniaze, to nie je zadarmo. Banka, ktorá musí počkať, kým odídete z domu alebo ju refinancovať, chce byť za transakciu zaplatená. Úroky z úveru a náklady na uzavretie platíte rovnako ako pri bežnej hypotéke.
Vyčerpanie vlastného imania
Ako si čerpať peniaze proti kapitálu vo vašej domácnosti, bude kapitál zníži. Ak ste plánovali použiť tento kapitál na odchod do dôchodku, reverzná hypotéka zníži dostupné finančné prostriedky. Úroky, ktoré zaplatíte, tiež znížia množstvo peňazí, ktoré máte k dispozícii. Okrem toho, keď zomriete, vaši dedičia dostanú menej peňazí, ak ste si požičali proti vlastnému imaniu vo vašej domácnosti.
obmedzenia
S reverznej hypotéky, nebudete môcť získať úver na plnú sumu vlastného imania vo vašej domácnosti. Ak hodnota vášho domu podstatne klesá, reverzný hypotekárny veriteľ chce ochranu, ktorú dostane späť. Reverznej hypotéky pravdepodobne nie je odpoveď na všetky vaše finančné potreby, najmä ak nemáte značné množstvo peňazí nazhromaždených predtým, než prestanete pracovať.
Verejná pomoc
Ak budete dostávať SSI, Medicaid alebo iné výhody, preddavky, ktoré dostanete z reverznej hypotéky, by sa mohli považovať za aktíva a mohli by ste stratiť nárok na verejnú pomoc.
Ako to spraviť
Ak sa po preskúmaní nevýhody reverznej hypotéky, máte pocit, že je to finančná transakcia, ktorá je pre vás to pravé, musíte najprv získať poradenstvo z miestnej poradenskej služby schválenej HUD. Účelom poradenskej služby je zabezpečiť, aby ste plne pochopili, ako funguje reverzná hypotéka. Po poradenstve vyplňte formulár žiadosti a vyberte si finančnú inštitúciu, s ktorou budete pracovať. Rovnako ako v prípade tradičnej hypotéky, aj v tomto prípade dochádza k uzatváraniu a úrokovým nákladom.