Obsah:
Finančné prostriedky vo vašom účte 401 (k) sú vyčlenené na odchod do dôchodku, ale mohli by ste ich použiť na úhradu lekárskych poplatkov v prípadoch ťažkostí. Metóda výberu určuje, koľko zaplatíte v predčasnom výbere pokút a daní a vašej straty v investičných výnosoch. Hoci váš zamestnávateľ kontroluje niektoré aspekty vášho 401 (k) plánu, Internal Revenue Service reguluje dôchodkové sporenie účty.
Odstúpenie od zmluvy
IRS schvaľuje osem dôvodov pre odstúpenie od zmluvy, vrátane úhrady faktúr za zamestnanca alebo jeho rodinných príslušníkov. Vo všeobecnosti môžete použiť iba finančné prostriedky, ktoré ste prispeli k vášmu účtu 401 (k). Niektorí zamestnávatelia však umožňujú použiť svoje zodpovedajúce fondy, ak spĺňate požiadavky na získanie nároku. Vaša suma, ktorá je z vášho účtu natrvalo odstránená, nemôže prekročiť sumu potrebnú na úhradu nákladov na zdravotnú starostlivosť, ktoré sú uvedené vo vyhláseniach, ktoré poskytnete. Budete platiť štátne dane z vybratej sumy, predčasný výberový trest na IRS a ďalších 10% na federálnych daniach. Vybraná suma sa pripočíta k vášmu zdaniteľnému príjmu za rok.
401 (k) Úvery
Požiadajte o úver z vášho účtu 401 (k), ak je táto možnosť zahrnutá v pláne zamestnávateľa. Nemusíte dávať dôvod na pôžičku. Požičiavate si vlastné peniaze a splácajte ich s úrokmi v splátkach prostredníctvom zrážky zo mzdy. Neplatíte pokutu z predčasného výberu alebo dane z výšky úveru, s výnimkou akejkoľvek sumy, ktorá nebola vrátená. IRS určuje, koľko z vašich 401 (k) finančných prostriedkov si môžete požičať - zvyčajne 50% z vášho zostatkového zostatku - a dobu splácania. Výška úveru je zahrnutá vo vašom zdaniteľnom príjme za rok. Splatené sumy však vytvárajú investičné výnosy.
Iné typy distribúcie
Mimo jedného z povolených spôsobov distribúcie nemôžete zvyčajne vyplatiť alebo stiahnuť svoj celkový zostatok 401 (k), kým zostanete zamestnaný v spoločnosti, ktorá má váš plán. Ak ste dosť starý na povinné rozdeľovanie, môžete získať finančné prostriedky na úhradu faktúr za lekárske ošetrenie tým, že si vyberiete celý zostatok alebo si nastavíte pravidelné platby. Povinné rozdelenie začína v roku odchodu do dôchodku alebo dosiahnutia veku 70½, podľa toho, čo nastane skôr. Neexistuje žiadny trest za predčasný výber, ale budete platiť dane z rozdelených finančných prostriedkov.
Distribučné transakcie
Vykonajte transakciu online, ak váš zamestnávateľ má samoobslužnú webovú stránku zamestnanca na správu výhod. Prihláste sa do svojho 401 (k) účtu a hľadajte odkazy, aby ste si vybrali ťažkosti, pôžičku alebo inú distribúciu. Ak plán vášho zamestnávateľa vyžaduje použitie papierových formulárov alebo ak môžete vykonať transakciu s pomocou zástupcu call centra, obráťte sa na administrátora alebo číslo zákazníckeho servisu.