Obsah:
- Denná úroková sadzba
- Zostatok použitý na výpočet úrokov
- Výpočet finančného poplatku
- Vzorový výpočet
- Poplatky za hotovostné preddavky
Jedným z drahých vecí, čo robiť s kreditnou kartou je získať hotovosť vopred. Väčšina veriteľov účtovať poplatok, keď sa dostanete peniaze s kreditnou kartou, a finančný poplatok je zvyčajne vyššia, ako získať peniaze, než aby sa nákup. Typické transakčné poplatky sú od 3 do 5 percent z výberu hotovosti a úroková sadzba z hotovostného zálohového zostatku sa môže pohybovať od 6 do 13 percent vyššie ako štandardná kúpna úroková sadzba, podľa CardHub.
Denná úroková sadzba
Rôzne transakcie majú často rozdielne úrokové sadzby. Napríklad by ste mohli mať pravidelnú sadzbu na nákupy, vyššiu sadzbu pre hotovostné preddavky, nižšiu sadzbu pre prevody zostatkov a bezúročnú sadzbu na šesť mesiacov. Hoci úrokové sadzby sú kótované ročne, väčšina veriteľov účtuje úroky na dennej báze. Ak chcete previesť ročnú percentuálnu mieru, alebo APR, na dennú sadzbu, rozdeliť RPMN buď 365 alebo 360, v závislosti na vašej veriteľa politiky. Napríklad, ak je úroková sadzba 10 percent, rozdeliť 10 percent 365 získať 0,0274 percent, alebo 0,000274.
Zostatok použitý na výpočet úrokov
Podmienky vašej kreditnej karty presne vysvetľujú, ako sa vypočítava váš finančný poplatok. Aj keď veriteľ musí konzistentne uplatňovať rovnakú metódu na výpočet vášho finančného poplatku, pre spoločnosti poskytujúce kreditné karty existuje päť prípustných spôsobov, ako určiť váš zostatok a vypočítať váš úrokový poplatok:
- Vypočítajte si aktuálny zostatok každý deň,
- Vypočítajte priemer aktuálneho zostatku každý deň vo fakturačnom období,
- Použite záverečný zostatok posledného dňa fakturačného obdobia,
- Použite záverečný zostatok k poslednému dňu predchádzajúceho fakturačného obdobia, alebo
- Použite záverečný zostatok v posledný deň predchádzajúceho fakturačného obdobia mínus všetky uskutočnené platby.
Výpočet finančného poplatku
Ak vaša spoločnosť používajúca kreditnú kartu používa skutočný denný zostatok, váš finančný poplatok je súčtom dennej úrokovej sadzby, ktorá sa rovná dennému zostatku za každý deň vo vašom fakturačnom cykle. Finančný poplatok za ostatné metódy je zostatok krát denná úroková sadzba krát počet dní vo vašom fakturačnom cykle. Ak majú nákupy a preddavky na hotovosť dve rozdielne úrokové sadzby, musíte sledovať zostatky a vypočítať finančné náklady osobitne pre každý typ transakcie a potom pridať jednotlivé poplatky na určenie celkovej sumy, ktorú dlhujete.
Vzorový výpočet
Predpokladajme, že váš zostatok pre nákupy je 500 USD pri úroku 8 percent s použitím 365 dní za rok; Váš zostatok na hotovostných zálohách je 100 USD na 14 percent; a vo vašom fakturačnom cykle je 25 dní. Ak chcete vypočítať svoj finančný poplatok, vezmite 8% a rozdelte ho 365, aby ste dostali dennú úrokovú sadzbu vo výške.00022. Vynásobte, že 500 dolárov získať 11 centov úrokov za deň, a vynásobte, že o 25 dní získať 2,75 dolárov. Ďalšie, vziať 14 percent a rozdeliť ho 365 dostať.000384. Vynásobte, že 100 dolárov získať 3,8 centov za deň, a vynásobte, že o 25 dní získať 95 centov. Ak chcete určiť celkový finančný poplatok vo výške 4,25 USD, pridajte 3,30 EUR a 95 centov.
Poplatky za hotovostné preddavky
V závislosti na množstve času, ktorý vám trvá, aby ste splatili hotovostný zostatok, poplatok, ktorý spoločnosť účtuje vašej kreditnej karte, keď budete mať hotovostný preddavok, môže podstatne narastať. Napríklad, ak ste si vybrali hotovostný výber vo výške 100 USD a váš veriteľ účtoval transakčný poplatok vo výške 5 percent, alebo 5 EUR, je to to isté, ako keby ste prijali hotovostnú zálohu vo výške 105 USD. Poplatok sa pripočíta k vášmu dennému zostatku a každý mesiac platíte úroky z poplatku, až kým neuhradíte zostatok na hotovosti.