Obsah:
Dôchodky sú poistné zmluvy. Tieto zmluvy môžu robiť jednu z dvoch vecí. Môžu vám poskytnúť garantovaný príjem na celý život alebo na určitý počet rokov. V opačnom prípade môžu fungovať ako dlhodobé úspory. 408 (b) anuita je anuita, ktorá je umiestnená v rámci individuálneho dôchodkového účtu.
účel
Účelom plánu 408 (b) je vybudovať úspory na dôchodok. Pravidlá anuity sa nakupujú v rámci Individuálneho dôchodkového plánu (IRA). Funkcie anuity podobné anuitám mimo IRA, hoci anuita podlieha všetkým predpisom týkajúcim sa IRA.
výhoda
Výhodou anuity 408 b) je, že anuita ponúka možnosť garantovaného dôchodkového príjmu. Fixné anuity garantujú v budúcnosti výšku starobného dôchodku, zatiaľ čo variabilné anuity vám dávajú možnosť mať dôchodkové úspory vyššie ako garantovaná anuita. Okrem toho všetky príspevky do plánu sa uskutočňujú na základe dane.
nevýhoda
408 (b) anuita je obmedzená limitmi príspevkov, ktoré sú stanovené na IRA. Bežne neexistujú žiadne príspevkové limity na anuitu. Limity príspevkov sú 5 000 USD ročne pre plán 408 (b) (od roku 2011). To obmedzuje vašu schopnosť ušetriť peniaze. Okrem toho, výbery z plánu sú plne zdaniteľné. S tradičnou anuitou sú zdaniteľné len investičné zisky, pretože všetky príspevky sú po zdanení s tradičnou anuitou.
úvaha
Plán 408 (b) môže byť pre vás prospešný, ak chcete využiť výhodu daňovo odpočítateľných príspevkov. Vaša daňová sadzba v budúcnosti však musí byť rovnaká alebo nižšia ako vaša aktuálna sadzba. V opačnom prípade sa výhody plánu 408 (b) vyparia, pretože budete platiť viac v daniach, ako ste ušetrili pomocou plánu.