Obsah:
401k účet je daňový úkryt, ktorý vám pomôže ušetriť peniaze na dôchodok. Keďže ide o vládny plán, vláda na plán kladie určité pravidlá a obmedzenia. Napríklad plány 401k majú limity príspevkov. Výmenou za prijatie týchto limitov príspevkov získate výhodu z daňovo odloženého rastu v rámci účtu 401k. Ak už nechcete používať 401k plán na hromadenie peňazí na odchod do dôchodku, môžete však vziať peniaze z vášho 401k a kúpiť peňažnú hodnotu životného poistenia.
krok
Vyplňte a odošlite svoju žiadosť o životné poistenie. Pre účely doplnkového dôchodkového príjmu si zvoľte životnú poistku s vysokou peňažnou hodnotou.Pre túto stratégiu je vhodný limitovaný celý život, alebo univerzálna politika životného poistenia, ktorá vám umožní minimalizovať prínos smrti a maximalizovať rast peňažnej hodnoty.
krok
Zhromaždite svoje 401k vyhlásenia. Uistite sa, že poznáte celkový zostatok každého 401k účtu, ktorý máte.
krok
Preneste všetky 401k zostatky na IRA. To vám umožní použiť IRS pravidlo 72 (t) na odstránenie peňazí z vášho dôchodkového účtu a do zmluvy o životnom poistení bez toho, aby im vznikol trest od IRS. Ak máte 401k u svojho súčasného zamestnávateľa, zvyčajne nebudete môcť tento účet presúvať, kým neopustíte svoju prácu.
krok
Obráťte sa na svojho sprostredkovateľa a informujte ich o tom, že chcete, aby výbery z vašej IRA podľa IRS pravidlo 72 (t). Budú vám posielať potrebné papierovanie na vyplnenie, aby sa výbery. Uistite sa, že označujete, z ktorých účtov sa budete sťahovať.
krok
Výber finančných prostriedkov z vášho IRA na zaplatenie poistného na životné poistenie. Uistite sa, že platíte daň z vašich výberov. Pretože vyberáte peniaze z dôchodkového účtu, budete musieť zaplatiť bežnú daň z príjmu zo všetkých výberov.