Obsah:
Zákon o zverejňovaní hypotekárnych úverov (Home Mortgage Disclosure Act - HMDA) bol prijatý do zákona počas roku 1975 a bol implementovaný nariadením C Federálnej rezervnej rady. V priebehu rokov došlo k mnohým zmenám a doplneniam pôvodného zákona a nariadenia. Účel HMDA však zostal nedotknutý, ktorým je zistiť, či finančné inštitúcie slúžia potrebám bývania komunít, v ktorých bývajú bez diskriminácie a za pomoci verejných prostriedkov na prilákanie súkromných investícií do oblastí, ktoré to potrebujú. Niekoľko druhov úverov sú HMDA-reportovateľné.
Úvery na nákup domov
HMDA vyžaduje, aby každý úver zabezpečený nehnuteľnosťami na účely kúpy domu bol každoročne oznamovaný Federálnej rade pre finančné inštitúcie (FFIEC), ktorá je federálnou správnou agentúrou Federálnej rezervnej rady. Použitý mechanizmus podávania správ sa nazýva Register žiadostí o pôžičku (LAR), ktorý slúži ako záznam pre vykazované úvery. Domov nesmie prekročiť viac ako štyri jednotky obytného priestoru. Okrem toho účelom úveru nesmie byť kúpa pozemku, výstavba, prevzatie hypotéky alebo akýkoľvek iný účel okrem zámeru kúpy domu.
Úvery na domáce zlepšenie
Akýkoľvek úver použitý, aspoň čiastočne, na účely zlepšenia alebo prestavby domu bez ohľadu na to, či je zabezpečený alebo nezabezpečený nehnuteľnosťou, sa považuje za pôžičku na zlepšenie bývania. Úver môže byť tiež použitý na zlepšenie majetku domov je na. Tieto druhy úverov sú HMDA-reportovateľné FFIEC cez LAR log list.
refinancovanie
Refinancovanie je každý nový zabezpečený úver na bývanie používaný na nahradenie alebo uspokojenie iného zabezpečeného úveru na bývanie tomu istému dlžníkovi. Ak sa však časť refinancovania využíva aj na nákup iného zabezpečeného majetku alebo na zlepšenie existujúceho majetku, refinancovanie sa považuje za viacúčelový úver. V týchto prípadoch je druhým zámerom refinancovania, ktorý je uvedený ako nákup domov alebo na zlepšenie bývania, typ úveru, ktorý je podľa zákona LAR oznamovateľný podľa zákona HMDA. Úverové línie vlastného imania, ktoré sa čiastočne používajú na nákupy alebo vylepšenia domácností, sa vykazujú len na základe možnosti veriteľa. Ak však veriteľ v priebehu kalendárneho roka ohlási jednu pôžičku HELOC, musí oznámiť všetky HELOC za daný rok.
Register žiadostí o úver (LAR)
Všetky úvery podliehajúce vykazovaniu HMDA sa musia vykazovať ako samostatná riadková položka na liste LAR, ktorý sa potom každoročne zasiela FFIEC. Každý veriteľ musí uviesť prednastavené údaje, ktoré zahŕňajú dátum žiadosti o úver, typ úveru, výšku úveru a umiestnenie nehnuteľnosti a dispozíciu žiadosti (schválenej alebo neschválenej). Voliteľné informácie, ktoré budú zhromažďované na základe súhlasu dlžníka, zahŕňajú meno, etnický pôvod, rasu, pohlavie a príjem.