Obsah:
- Primárny hypotekárny trh
- Primárne hypotekárne inštitúcie
- Zisky primárnych hypotekárnych inštitúcií
- Predaj hypoték primárnej inštitúcie
Existujú dva typy hypotekárnych trhov, na ktorých sa uskutočňujú transakcie, primárny hypotekárny trh a sekundárny hypotekárny trh. Primárny hypotekárny trh je miestom, kde veriteľ a dlžník iniciujú hypotekárnu zmluvu, takže osoba je schopná si kúpiť dom. Väčšina kupujúcich si neuvedomuje, že na sekundárnom trhu tretia strana nakupuje svoje úvery a balí ich do cenných papierov, aby poskytla primárnym inštitúciám prílev kapitálu na ďalšie poskytovanie úverov.
Primárny hypotekárny trh
Primárny hypotekárny trh je miestom, kde úverová inštitúcia priamo požičiava peniaze dlžníkovi alebo osobe, ktorá sa snaží kúpiť dom alebo majetok. Veriteľ je zodpovedný za vypracovanie zmluvy a vytvorenie podmienok úveru. Dlžník súhlasí s podmienkami a platbami určenými primárnou hypotekárnou inštitúciou alebo obchodmi pre iného veriteľa.
Primárne hypotekárne inštitúcie
Primárna hypotekárna inštitúcia je zvyčajne banka, či už komerčná alebo sporiaca a úverová. Môže byť miestna, súkromná, štátna alebo korporácia. Nezáleží na tom, či je banka jedna z mnohých v reťazci alebo malá rodinná operácia s jednou vetvou. Primárna hypotekárna inštitúcia je priamym veriteľom peňazí, ktoré potenciálny majiteľ domu používa na kúpu domu alebo iného majetku, pričom hypotéku spláca v mesačných platbách vydávajúcej inštitúcii.
Zisky primárnych hypotekárnych inštitúcií
Primárne hypotekárne inštitúcie tvoria veľkú časť zisku inštitúcie účtovaním úrokov z peňazí požičiavaných kupujúcim nehnuteľností. V rezerve banky však existuje limit na výšku kapitálu. Aby banka poskytla viac úverov, musí v tejto rezerve udržiavať peniaze. Preto, aby sa zvýšili zisky, potrebuje získať viac kapitálu.
Predaj hypoték primárnej inštitúcie
Aby primárny hypotekárny ústav mohol získať lepší zisk, predá pôžičky podniku pôsobiacemu na sekundárnom trhu. Tieto spoločnosti združujú hypotéky a ponúkajú im cenné papiere nazývané cenné papiere kryté aktívami alebo zabezpečené hypotekárne záväzky na akciovom trhu. To poskytuje prílev kapitálu do primárneho veriteľa, takže veriteľ môže iniciovať viac hypotekárnych úverov. Dlžník pokračuje v platbách primárnej inštitúcii, ktorá peniaze prideľuje sekundárnej inštitúcii. Príkladom takejto sekundárnej inštitúcie je Freddie Mac.