Obsah:
S ekonomikou roiling, mnoho investorov stratili alebo strácajú peniaze na svojich IRA. To môže byť depresívne otvoriť svoje štvrťročné vyhlásenie vidieť, že vaše peniaze na dôchodok sa stále zmenšuje. Dobrou správou je, že nemusíte jednoducho sledovať svoje doláre. Môžete podniknúť kroky, aby ste aspoň zastavili poškodenie skôr, ako sa zhorší.
Počkajte na to, alebo konajte
Budete musieť určiť, či to dáva väčší zmysel čakať na zlú ekonomiku a dúfať, že váš individuálny dôchodkový účet sa nakoniec zotaví, alebo či je múdrejší konať teraz, aby sa zlepšila výkonnosť vášho IRA. Váš vek je rozhodujúcim faktorom pri rozhodovaní.
Ak ste ďaleko od veku odchodu do dôchodku, je pravdepodobne najlepšie počkať na zlú ekonomiku. Ekonomika sa pohybuje v cykloch. Ak máte viac ako 10 rokov pred odchodom do dôchodku, môžete zvyčajne prežiť akýkoľvek negatívny cyklus. Ak necháte svoju IRA samotnú, je pravdepodobné, že nakoniec uvidíte straty, ktoré sa zlepší, keď sa ekonomika zlepší. V skutočnosti, ako sa rok 2009 posunul, mnohí investori videli, že IRA začínajú opäť rásť v hodnote, pretože akciový trh znovu získal niektoré svoje zdravie. Ak ste podnikli kroky počas najslabších dní ekonomiky a presunuli peniaze IRA z akcií a do bezpečnejších investícií, ako sú dlhopisy, mohli ste stratiť na veľkých skokoch v hodnote, ktorú zažili držitelia IRA.
Ak ste blízko veku odchodu do dôchodku, a vidíte, že vaše IRA doláre klesajú, môžete ich presunúť do bezpečnejších investícií. Nikto nemôže predpovedať osudy akciového trhu od jedného týždňa k druhému. Ak máte päť alebo menej rokov od odchodu do dôchodku, môže to zmysel presunúť vaše prostriedky do stabilnejších investícií, ako sú napríklad dlhopisy. Vaše peniaze nebudú rásť tak rýchlo, ak na akciovom trhu náhle boomy, ale to nebude klesať tak rýchlo, ak sa trh zrúti.
Znižte bolesť
Existuje daňová stratégia, ktorá môže pomôcť zmierniť bolesť z IRA, ktorá stratila hodnotu počas roka.
Povedzte, že ste prispeli do IRA v priebehu roka 2009, ale keď skončí rok, uvidíte, že hodnota vášho účtu klesla. V takomto prípade môžete svoj príspevok a akékoľvek príjmy z IRA vybrať až do dátumu splatnosti vášho daňového priznania. Po vybratí tejto sumy môžete znova prispieť maximálnou povolenou sumou pre IRA na rok 2009.
Iste, to nevymaže žiadne straty vášho IRA utrpel v priebehu roka. Ale to vám umožní pridať ďalšie peniaze na váš účet IRA, s šancou na lepšie plnenie investícií tentoraz.
Vykonajte recharakterizáciu
Možno ste v priebehu roka prevalcovali svoju tradičnú IRA do Roth IRA, aby ste využili daňové výhody, ktoré prichádzajú s takýmto ťahom. Ale čo keď ste presunuli $ 8,000 do svojho nového Rothu, a ste skončili len s $ 6,000?
Môžete využiť daňový nástroj známy ako recharacterization, aby ste aspoň uľahčili žihadlo platiť dane z konverzie IRA, ktorá nakoniec stratila peniaze.
Opätovným charakterizovaním Rothu vrátite peniaze späť do tradičnej IRA. Ak tak urobíte, nebudete musieť platiť dane z počiatočnej konverzie.
Tento proces nie je ani zďaleka jednoduchý. Je najlepšie spolupracovať s daňovým prípravcom alebo certifikovaným účtovníkom, aby zvládol správne nabitie.