Ako vypočítať hypotéku PITI platby

K typickej hypotekárnej splátke je viac ako len platba na hypotéku. Majitelia domov obyčajne platia za dane z nehnuteľností a poistenie domu ako súčasť svojich mesačných splátok hypotéky. Ich veriteľ zbiera tieto peniaze každý mesiac, ukrýva ich na špeciálnom účte nazývanom viazaný účet a potom platí daňové účty a poistné z úschovy. Takto stanovená hypotekárna splátka sa označuje ako PITI platba, čo znamená istiny, úrokov, daní a poistenia. Výpočet časti "PI" je o niečo zložitejší ako časť "TI".

Výpočet hlavného a záujmového subjektu

Budete potrebovať tri informácie o vašom úvere na výpočet istiny a úrokov časť vašej splátky hypotéky:

• hlavnáalebo čiastku, ktorú si požičiavate.
• úroková sadzba na úver.
• počet mesiacov úveru. 30-ročná pôžička je 360 ​​mesiacov; 15-ročná pôžička je 180.

V nasledujúcom vzorci: PMT je vaša mesačná platba. P je suma istiny, n je počet mesiacov a r je mesačník úroková sadzba. Ak chcete získať mesačné sadzby, aby sa ročná sadzba, previesť na desatinné a potom rozdeliť na 12. Povedzme, že ročná úroková sadzba je 6 percent. Prevod na desatinné miesto vám dáva 0,06. Delenie 12 je 0,06 / 12 = 0,005.

Vzorec: PMT = P r (1 + r)ⁿ / (1 + r)ⁿ - 1

príklad

Povedzme, že si vezmete pôžičku vo výške 200 000 USD na 30 rokov v ročnom úroku 6%:

• P = $200,000
• r = 0.005
• n = 360

Uvádzanie čísel v:

PMT = 200 000 x 0,005 x 1,005³⁶⁰ / 1.005³⁶⁰ - 1

PMT = 200 000 x 0,005 x 6,0226 / 6,0226 - 1

PMT = 200 000 x 0,0301 / 5,0226

PMT = 1,199,10 USD

Výpočet daní a poistenia

Daň z nehnuteľností Informácie sú zvyčajne verejné a záznamy zvyčajne spravuje okresný hodnotiteľ alebo podobná kancelária. Ak máte záujem o určitú nehnuteľnosť, vyhľadajte ju na webovej stránke hodnotiteľa alebo požiadajte svojho realitného makléra, aby vám poskytol informácie. Akonáhle budete poznať ročnú daň z nehnuteľnosti, jednoducho rozdeliť túto sumu o 12, aby si časť budete platiť každý mesiac.

Porozprávajte sa so svojím poistenie agent o tom, koľko by stálo poistenie domu na jeden rok. Ak nemáte agenta, zavolajte na úvodzovky. Akonáhle sa dostanete číslo, rozdeľte ho 12 získať mesačnú platbu za poistenie.

príklad

Povedzme, že dane z vášho majetku sú 3 000 dolárov ročne, a to bude stáť 900 dolárov za rok poistiť. Spolu je to 3 900 USD. Rozdelenie podľa 12 vám mesačnú daň a poistné plnenie vo výške 325 dolárov.

Dokončenie výpočtu

Pridajte si spolu svoju mesačnú splátku istiny a úroku a svoju mesačnú daň a poistné plnenie, a dostanete konečnej platby PITI, V príklade by to bolo 1,524,10 USD

V niektorých prípadoch môže váš veriteľ požadovať, aby ste zaplatili poistenie hypotékalebo PMI. Toto poistenie chráni veriteľa v prípade, že nesplácate hypotéku. Je to často potrebné pre dlžníkov s veľmi malou zálohu alebo s menej než veľký úver. Vaša mesačná prémia PMI je jednoducho pridaná na vrchole platby PITI.

Ak sa dom, ktorý si kúpite, nachádza v oblasti, na ktorú sa vzťahuje a združenie vlastníkov domov, alebo HOA, môžete byť schopní mať vaše HOA poplatky spracované prostredníctvom úschovy, rovnako ako dane a poistenie. V takom prípade si vezmite ročné poplatky HOA, delte 12 a pridajte to k vašej platbe na vrchole PITI a PMI (ak je to vhodné).

Čo môže zmeniť platbu PITI

Typ hypotekárneho úveru, ktorý máte na PITI nepretržite. Ak vaša hypotéka má fixná úroková sadzba, potom sa čiastka istiny a úroku z vašej mesačnej platby nikdy nezmení. Ak však máte hypotéka s nastaviteľnou sadzbou, potom sa vaša sadzba môže pohybovať hore a dole. Keď sa zmení vaša úroková sadzba, veriteľ prepočíta mesačnú platbu. Ak sa vaša sadzba zvýši, zvýši sa aj vaša platba. Ak vaša sadzba klesne, tak aj vaša platba.

Dane z nehnuteľností a poistné na bývanie domácností sa z roka na rok bežne menia, aj keď len o malú sumu. V dôsledku toho sa vaša celková platba PITI v priebehu času pravdepodobne zmení, aj keď máte pôžičku s pevnou sadzbou.