Čo je definícia zmiernenia strát?

Banky bežne pomáhajú jednotlivcom stať sa majiteľmi domov tým, že ponúka pôžičky na kúpu nehnuteľnosti. Na ochranu bánk pred stratou významných peňazí v prípade, že domáci kupujúci dostane za svoje hypotekárne splátky, tieto spoločnosti využívajú proces známy ako zmierňovanie strát. Banky využívajú tento proces na prácu s majiteľmi domov na vytvorenie funkčného riešenia, ktoré zvyčajne vedie buď k úprave úveru alebo k predaju domu.

Úverové zmierňovacie oddelenia pomáhajú minimalizovať straty spôsobené poskytovaním úverov. Credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Hypotekárne a hypotekárne platby

Keď osoba kúpi kúsok nehnuteľnosti, zvyčajne si vyberie hypotéku, zvyčajne na 30 rokov, za ktorú sa očakáva, že bude mesačne platiť. Banka účtuje úroky a majiteľ domu sa dostane do budovania vlastného imania vo svojom dome, keď platí to, čo dlhuje. Nakoniec sa jeho hypotéka vyplatí a banka alebo investor, ktorý úver vlastní, predstavuje významný zisk.

Deliquent Majiteľ domu

V niektorých prípadoch však veci nejdú tak hladko. Majiteľ domu môže zažiť nejaké ťažkosti, ako je strata zamestnania, choroba, rozvod alebo smrť v rodine, ktorá spôsobuje, že sa dostane za svoje hypotekárne splátky. Hovorí sa, že sa stal delikventom. Čím dlhšie trvá jeho delikt, tým viac stráca banka.

Lis Pendens

Keď majiteľ domu je niekoľko mesiacov za jeho hypotekárne splátky banka potom začne uzavretie konania podaním žaloby alebo litispendencie proti majiteľovi domu. Toto sa deje v štátoch so súdnymi exekúciami. V mimosúdnych štátoch proces zahŕňa určitý druh verejného oznámenia, v ktorom sa uvádza neplatenie majiteľa domu a zámer banky uzavrieť obchod.

Oddelenie na zmiernenie strát

V určitom okamihu sa majiteľ domu buď priamo, alebo prostredníctvom zástupcu rozhodne buď vzdať sa majetku dohodou predajnej ceny za to, čo nehnuteľnosť v súčasnosti stojí a je nižšia ako suma dlžná, alebo nájsť spôsob, ako udržať majetok. Úver sa potom prevedie na oddelenie na zmiernenie strát, kde skúsení vyjednávači pracujú na riešení, ktoré je prijateľné pre všetky zúčastnené strany.

Úverové cvičenie

Tento postup sa často nazýva úverové cvičenie, ktoré by mohlo zahŕňať úpravu úveru alebo predaj nakrátko. Ako je uvedené vyššie, predaj nakrátko nastane, keď banka súhlasí s prijatím sumy návratnosti, ktorá je často nižšia ako suma, ktorá je dlžná, ale viac v súlade s aktuálnou hodnotou majetku. Úverová modifikácia zahŕňa úpravu podmienok úveru, či už ide o úrokovú sadzbu alebo dĺžku úveru, aby bolo možné prísť s cenovo dostupnejšou platbou pre majiteľa domu.