Obsah:
Veritelia často požiadajú o osobný finančný výkaz, aby podporili rozhodnutie o zachovaní alebo rozšírení dodatočných finančných prostriedkov na úverovej linke. Osobné účtovné závierky predstavujú informácie o majetku, záväzkoch, zdrojoch výnosov a nákladoch jednotlivca. Overte si, či používate správny osobný finančný výkaz s veriteľom. Okrem toho veriteľ môže požiadať, aby ste poskytli dokumentáciu na podporu informácií obsiahnutých vo vyhlásení, ako sú bankové výpisy, oceňovanie nehnuteľností, aktuálne výplaty a výpisy z hypotekárnych úverov.
krok
Vyplňte identifikačné údaje v hornej časti osobného finančného výkazu. Ak je vyhlásenie pre seba a vášho manžela, uveďte identifikačné informácie pre každého z vás.
krok
Zoznam jednotlivých aktív uveďte v poskytnutej časti. Váš domov a akékoľvek iné nehnuteľnosti, ktoré vlastníte, by mali byť uvedené v súčasnej trhovej hodnote. V tomto oddiele je zahrnutý aktuálny stav všetkých dôchodkových účtov, investičných účtov a bankových účtov, ako aj hodnota odkupu hotovosti všetkých životných poistiek.
krok
Zoznam všetkých zodpovedností v poskytnutej časti. Pre všetky aktíva, ktoré sú cennými papiermi na zabezpečenie hypotéky alebo úveru, vrátane vášho domova a auta, poskytnite aktuálny zostatok. Úvery prijaté proti hodnote životných poistiek sú zahrnuté v tejto časti, ako aj neuhradené platby daní a iné splatné platby, ako napríklad dlh z kreditnej karty.
krok
Vypočítajte čistú hodnotu odčítaním celkových záväzkov z celkových aktív.
krok
Poskytnite informácie o všetkých zdrojoch príjmov v poskytnutej časti. Príjmy zahŕňajú plat, provízie, prémie, príjmy z úrokov a dividend, nájomné nehnuteľnosti, príjmy z podnikania alebo partnerstva a výnosy z investícií. Ak existujú zisky z predaja akcií, zahrňte ich do výnosov z investícií. Tieto informácie by sa mali poskytovať každoročne.
krok
Poskytnite informácie pre všetky výdavky. Výdavky zahŕňajú starostlivosť o deti, lekárske a stomatologické výdavky, platby dane z príjmu, príspevky na sporenie IRA a vysoké školy, dane z majetku, splátky hypoték a všetky ostatné životné náklady. Mnohí veritelia požadujú, aby ste poskytli informácie pre časť hypotekárnych platieb, ktoré idú smerom k istine oproti úroku.
krok
Vypočítajte čistý príjem odpočítaním celkových nákladov z celkových aktív.
krok
Vyplňte všetky podrobné plány zahrnuté v osobnom finančnom výkaze. Bežné informácie o nehnuteľnostiach sú zakúpené, kúpna cena, aktuálna trhová hodnota, hypotekárny veriteľ, mesačná splátka hypotéky a aktuálny neuhradený zostatok. V prípade iných úverov alebo nesplatených dlhov veritelia chcú vedieť, komu dlh dlhuje, aktuálny neuhradený zostatok, mesačnú platbu a či je dlh zabezpečený alebo nie.
krok
Poskytnite akékoľvek ďalšie relevantné informácie v časti, ktorá je k dispozícii, alebo pripojte vyhlásenie. Ak napríklad vlastníte podnik, ale v súčasnosti sa jedná o jeho predaj, či už vcelku alebo po častiach, poskytnite informácie týkajúce sa predaja.
krok
Zistite si, či váš veriteľ chce kópiu svojho posledného podaného osobného alebo obchodného daňového priznania, ktoré sú súčasťou vášho osobného finančného výkazu. Skontrolujte, či podpisy musia byť notársky overené s veriteľom pred odoslaním.