Obsah:
Vedieť, aký typ individuálneho dôchodkového účtu (IRA) máte, je dôležité, a to z hľadiska daňového plánovania, ako aj z pohľadu úspory dôchodkov. Obaja tradičné a Roth IRAs majú svoje výhody, a vedieť, ktorý z nich vám umožňuje robiť inteligentné voľby s dôchodkové fondy vpred.
Potvrdenie obchodu
Potvrdenie o obchode by ste mali dostať vždy, keď uskutočníte nákup alebo dokončíte obchod v rámci IRA. Toto potvrdenie o obchode uvádza číslo účtu pre IRA, ale malo by sa v ňom uviesť aj typ účtu, ktorý máte. Napríklad v hornej časti vášho obchodného potvrdenia môže byť uvedené číslo účtu 123456-789, za ktorým nasledujú slová „Roth IRA“. Pozorne si skontrolujte potvrdenie, pretože typ IRA môže byť uvedený na inom mieste v závislosti od toho, ktorú maklérsku spoločnosť alebo spoločnosť v podielovom fonde používate.
Ročné zhrnutie príspevkov
Správca IRA by vám mal každý rok zasielať ročný súhrn príspevkov. Toto zhrnutie príspevku uvádza sumu, ktorú ste vložili do svojho tradičného alebo Roth IRA, ako aj dátumy, kedy ste tieto príspevky urobili. Ak ste prispeli nejakými peniazmi na tradičnú IRA a niektorí na Roth, tento útek bude uvedený v súhrne príspevkov. Ak ste prispeli do niekoľkých rôznych IRA, mali by ste dostať koncoročné zhrnutie pre každý z týchto účtov.
Tradičné IRA
Ak zistíte, že máte tradičnú IRA, môžete si odpočítať daň na sumu, ktorú vložíte na účet. Kópiu súhrnu príspevkov si ponechajte a tieto informácie použite pri zadávaní daní. Prispievanie k tradičnej IRA môže znížiť váš zdaniteľný príjem, čím sa zníži vaša daňová povinnosť a uľahčí sa šetrenie. Peniaze, ktoré vložíte do tradičnej IRA, rastú na základe odložených daní a platíte iba dane z peňazí, keď si to začnete vyberať v dôchodku.
Roth IRA
Ak váš súhrn príspevkov a potvrdenie o obchode ukazujú, že máte Roth IRA, nemáte nárok na zrážku pri podaní daní. Pri odchode do dôchodku si však môžete zo svojho účtu vyberať bezcolné výbery. V dlhodobom horizonte môžu byť tieto bezcolné výbery cennejšie ako up-front daňový odpočet, najmä ak daňové sadzby stúpajú v rokoch pred plánovaným odchodom do dôchodku.