Obsah:
Keď odídete zo zamestnania, peniaze, ktoré ste prispeli do 401 (k) a neoddeliteľnú časť príspevkov zamestnávateľa, sú vaše. Môžete ho nechať u svojho bývalého zamestnávateľa, vložiť ho do svojho nového zamestnávateľského plánu 401 (k), presunúť ho na individuálny dôchodkový účet alebo z účtu zaplatiť. Skôr, ako budete môcť urobiť informované rozhodnutie o tom, čo robiť, pochopiť, čo každá možnosť zahŕňa, ako aj dôsledky.
Nechajte 401 (k) za
Ak váš 401 (k) má zostatok najmenej 5 000 USD, môžete nechať peniaze naďalej rásť dočasne alebo trvalo v pláne bývalého zamestnávateľa. Hoci to môže byť dobrá voľba, ak fond v súčasnosti dobre funguje, má nevýhody, ktoré môžu dlhodobo ovplyvniť vaše investície. Nebudete môcť robiť žiadne ďalšie príspevky a niektoré plány účtujú bývalým zamestnancom dodatočné poplatky za údržbu. Okrem toho niektorí môžu prestať sledovať finančné prostriedky, ktoré zanechal starý zamestnávateľ. Mohlo by to mať významný negatívny vplyv na to, ak sa plán začne správať zle.
Vrátiť sa do nového 401 (k)
Prostriedky vo vašom starom 401 (k) môžete previesť do nového plánu zamestnávateľa, ak akceptuje prevrátenie. S rolloverom 401 (k) nie sú spojené žiadne poplatky. Jednoducho vyplníte a odošlete žiadosť o prevrátenie správcovi plánu vášho starého plánu. Akonáhle finančné prostriedky dosiahnu váš nový účet, zvýšia zostatok. Ak má však nový plán čakaciu lehotu, túto možnosť nebudete môcť vykonávať, kým sa stanete oprávnenými.
Otvorte individuálny dôchodkový účet
Môžete tiež roll 401 (k) finančné prostriedky do tradičnej alebo Roth IRA. Neexistuje žiadna čakacia doba, a IRA vám dáva viac investičných možností ako 401 (k). Môžu však existovať dôsledky dane z príjmu. Pre finančné prostriedky, ktoré ste vložili do tradičného IRA, aby ste zostali odložené dane, musí správca plánu od vášho bývalého zamestnávateľa vykonať prevod, alebo musíte do 60 dní vložiť šek na hotovosť. Ak preveziete 401 (k) finančné prostriedky do Roth IRA, budete musieť zahrnúť sumu, ktorú prevediete na svoje ročné daňové priznanie. Všetky peniaze, za ktoré platíte daň z príjmu, však budú aj naďalej rásť bez dane.
Hotovosť z fondu
Zatvorením vášho 401 (k) a prijatím hotovostnej platby sa spustí účet dane z príjmu - a ak ste mladší ako 59 1/2 rokov, zaplatíte ďalších 10% sankčný poplatok. Okrem toho, že váš účet bude nižší ako celkový zostatok, stratíte akýkoľvek budúci záujem, ktorý by mohol účet vygenerovať. Napríklad, ak je zostatok 30 000 USD, máte 29 rokov a sú v kombinovanej federálnej a štátnej daňovej skupine v hodnote 30 percent, zaplatíte 12 000 USD na daniach a penále a ponecháte len 18 000 USD. Avšak, ak ste si vybrali inú možnosť a peniaze rástli vo výške päť percent, mali by ste 173 754 dolárov vo vašom dôchodkovom fonde vo veku 65 rokov.