Obsah:
Ak vlastníte nesprávny typ poistnej zmluvy, bežná reklamácia sa môže zmeniť na finančnú nočnú moru. Dokonca aj štandardné poistky majiteľov domov majú niekoľko foriem politiky, ktoré ponúkajú rôzne stupne ochrany, takže je vašou zodpovednosťou zabezpečiť, aby bol váš domov riadne pokrytý. Texas používa miernu úpravu štandardných formulárov, nazývaných HOA, HOA +, HOB a HOC pokrytie.
HOA
Najzákladnejším typom poistenia domu sa nazýva základná forma politiky, alebo HO-1. V Texase a ďalších oblastiach, ktoré využívajú alternatívne typy politík, sa toto pokrytie nazýva HOA. Politiky HOA pokrývajú váš domov len pre 10 špecifických typov strát uvedených v politike, vrátane požiaru, výbuchu, vandalizmu a krádeže. Podľa Texas Department of Insurance webstránky, politiky HOA ponúkajú len peňažnú hodnotu krytia, čo znamená, že vysporiadanie poškodených nehnuteľností sa odpisuje v závislosti na veku a stave položky v čase straty.
HOA +
Politika HOA + je alternatívnou formou politiky širokej formy alebo HO-2. Rovnako ako HOA, HOA + ponúka ochranu len zo špecifických strát uvedených v politike, hoci zoznam je rozšírený, typicky na 16 strát namiesto 10. Príklady strát, na ktoré sa vzťahuje HOA +, ale nie HOA, zahŕňajú padajúce objekty, náhly a náhodný výtok vody a zmrazenie. Politiky HOA + môžu zahŕňať reprodukčné náklady, čo znamená, že vyrovnania sa neznižujú o odpisy.
HOB
Jedným z najobľúbenejších typov poistenia domu k dispozícii od júna 2011 je špeciálny formulár, alebo HO-3 politiky, inak známy ako HOB. Tieto politiky ponúkajú krytie proti všetkým formám priameho fyzického poškodenia domova s výnimkou tých, ktoré politika vylučuje. Tieto zásady však chránia vaše veci len z toho istého zoznamu rizík, na ktoré sa vzťahuje HOA +. Typické politiky HO-3 vylučujú poškodenie vodou (okrem poškodenia spôsobeného náhlym a náhodným vypustením), pokiaľ nepotvrdíte iné formy pokrytia vodou pre vyššie poistné. Hoci takmer identické s HO-3, politiky HOB majú tendenciu ponúkať širšiu ochranu vody ako štandardné pokrytie.
HOC
Politiky HOC sú hrubým ekvivalentom komplexných politík HO-5. Ide o plnohodnotné politiky, ktoré chránia obydlie a jeho obsah pred všetkými formami priamej straty s výnimkou tých, ktoré politika vylučuje. Jedná sa o najrozsiahlejšie poistenie domu k dispozícii od júna 2011, ale aj najdrahšie. Politiky HOC v závislosti od vašej oblasti ponúkajú rôzne úrovne pokrytia vodou, podobné politikám HOB.