Obsah:
Dôchodcovia sa pri investovaní do podielových fondov stretávajú s tromi úvahami: očakávanou dĺžkou života, infláciou a úrokovými sadzbami. Typický dôchodca opúšťajúci pracovnú silu vo veku 65 rokov môže očakávať, že bude žiť ďalších 19 rokov. To znamená, že dôchodkový príjem musí trvať viac rokov, ako mnohí dôchodcovia môžu očakávať. Medzitým inflácia počas odchodu do dôchodku negatívne ovplyvňuje hodnotu budúcich investičných výnosov a nízke úrokové miery akumulujú bohatstvo. Preto najlepšie vzájomné fondy pre dôchodcov poskytujú bezpečnosť a príjem, ako aj určité zhodnotenie kapitálu.
Fondy peňažného trhu
Medzi najbezpečnejšie a najpohodlnejšie vzájomné fondy pre dôchodcov patria fondy peňažného trhu. Tieto fondy vyplácajú mesačné dividendy bez ohľadu na výkyvy na akciovom trhu a investujú do amerických vládnych a korporátnych dlhopisov, ako aj vkladových certifikátov. Zatiaľ čo ich výnosy majú tendenciu byť nízke, tieto fondy ponúkajú stabilitu a rýchly prístup k peniazom, zvyčajne prostredníctvom oprávnení na zápis.
Dlhopisové fondy
Dlhopisové fondy ponúkajú dôchodcom široký prístup na trh s dlhopismi. Tieto prostriedky pomáhajú šetriť niektoré príjmy, ktoré prinášate do dôchodku, a zároveň vytvárajú konzistentný výnos, ktorý prispieva k vašim ostatným zdrojom mesačného príjmu. Dlhopisové fondy zvyčajne investujú do podnikových dlhopisov, cenných papierov krytých hypotékami, komunálnych dlhopisov a štátnych pokladníc USA, z ktorých všetky ponúkajú menšie investičné riziko ako akcie. Dlhopisové fondy reagujú na výkyvy úrokových sadzieb, takže môžete vidieť, že výnosy z dlhopisov mierne stúpli, keď úrokové sadzby klesajú alebo mierne klesajú, keď rastú úrokové sadzby.
Fondy príjmov
Fondy produkujúce výnosy zahŕňajú podielové fondy, ktoré poskytujú dividendy z akcií vyplácajúcich dividendy. Zatiaľ čo mnoho fondov vytvára príjem počas celého roka, ktorý sa vypláca ako dividendy štvrťročne, polročne alebo ročne, niektoré podielové fondy sa zameriavajú výlučne na akcie produkujúce dividendy. Takéto podielové fondy zvyčajne majú vo svojom názve slovo „dividenda“, ako aj „zhodnotenie“ alebo „rast“. Tieto fondy zaručujú výplatu dividend, čo je plus pre dôchodcov, ale ich celkové výnosy závisia od výkonnosti trhu.
Ostatné akciové fondy
Udržiavanie časti portfólia v iných akciových fondoch pomáha zabezpečiť zhodnotenie kapitálu počas mnohých rokov, ktoré väčšina dôchodcov bude potrebovať peniaze. Fondy s veľkým kapitálom, ktoré investujú do amerických blue chip spoločností, ponúkajú príležitosť na dlhodobý rast kapitálu. Ďalšie akciové fondy na akciovom trhu sú ďalšou možnosťou, ktorá poskytuje expozíciu na celom trhu v USA a pomáha vám využívať výnosy počas býčích trhov.
Investičné alokácie
Alokácia aktív medzi podielové fondy predstavuje výzvu pre dôchodcov. Aj keď budete chcieť chrániť svoj majetok bezpečnejšími prostriedkami, príliš veľa ochrany znamená, že by ste mohli stratiť počas víťazných pruhov na akciovom trhu.
Pri odchode do dôchodku neexistuje „jedna veľkosť pre všetkých“, pretože investori majú rôzne finančné prostriedky a tolerancie rizika. Mierna alokácia aktív však môže pozostávať zo 60% akcií, 35% dlhopisov a 5% hotovosti. Konzervatívnejšie prideľovanie by mohlo prebiehať v súlade s 50% dlhopismi, 30% hotovosťou a 20% akcií.
Skúsený poradca vám môže pomôcť určiť alokácie, ktoré majú zmysel pre vašu toleranciu voči riziku a horizont odchodu do dôchodku. Online výskumné nástroje, ktoré ponúka Morningstar a Zacks Investment Research, vám tiež môžu pomôcť určiť charakteristiky akciových fondov, ktoré vás zaujímajú.