Obsah:
- Pôžička
- Vlastný kapitál sa vytvára pomaly
- Vypočítajte si vlastný kapitál
- Požičiavanie vlastného imania
- Domov Equity Loan
Vlastné imanie v domácnosti je rozdiel medzi tým, koľko stojí domov a koľko dlhujete na hypotéku. Ak ste typický domáci kupujúci, pravdepodobne ste zaplatili zálohu vo výške 20 percent, takže máte hneď 20 percent vlastného imania. Ak máte hypotéku, ktorá vyžaduje len 10 percent alebo dokonca 5 percent nadol, váš kapitál by bol menší.
Pôžička
Keď si vezmete kapitál z domova, otázkou nie je, ako dlho ste vlastnili dom, ale skôr, koľko vlastného imania máte k dispozícii. Keď požiadate o pôžičku na vlastný kapitál, prvých 20 percent vlastného imania zostáva u veriteľa. Inými slovami, nemôžete sa dotknúť 20% zálohy. Pre jednoduchosť, predpokladajme, že si kúpil domov za 100 000 dolárov a dal 20 percent nadol, alebo 20 000 USD. Dlžili by ste 80 000 dolárov. Nebude potrebné požičať si vlastný kapitál. Ak dáte 50 percent nadol na domov, mali by ste 50 percent vlastného kapitálu. Môžete si požičať až 80 percent svojho vlastného imania alebo 30 000 USD.
Vlastný kapitál sa vytvára pomaly
Na grafy domácich kapitálových úverov je "maximálna hodnota úveru na hodnotu" 80%. Ak chcete získať vlastný úver vo výške 10.000 dolárov, budete musieť vykonať hypotekárne splátky, kým sa zníži istinu dlžnú na domov najmenej o 10.000 dolárov. V tomto prípade by to trvať len niečo viac ako šesť rokov vybudovať 10.000 dolárov v dodatočnej vlastné imanie, ak vaša hypotekárna sadzba bola 4,55 percenta a hodnota vášho domova zostala konštantná. Vzhľadom k tomu, hypotéky starne, vlastného kapitálu rastie rýchlejšie.
Vypočítajte si vlastný kapitál
Ak chcete získať presné čítanie o tom, kedy by ste boli spôsobilý pre domáce kapitálové pôžičky, dať svoj pôvodný zostatok dlh, vaše hypotekárne sadzby a termín vášho úveru do on-line hypotekárne kalkulačka. Po vypočítaní týchto čísel sa pozrite na tabuľku amortizácie. Definuje každú mesačnú platbu, ktorá ju rozdeľuje medzi úrokovú platbu a hlavné zníženie. Rozdiel medzi počiatočným zostatkom vo výške 80 000 USD a aktuálnym zostatkom je váš vlastný kapitál. Ak si odložíte menej ako 20 percent, musíte najprv dosiahnuť túto úroveň predtým, ako začnete budovať vlastný kapitál, ktorý si môžete požičať.
Požičiavanie vlastného imania
Pravidlo 20% vlastného kapitálu zostáva pevné, bez ohľadu na to, aký typ úveru na bývanie si vyberiete. Úverová línia vlastného kapitálu, známa ako HELOC, vám umožňuje požičať si až 80% vlastného imania, čo sa stáva úverovou líniou. Môžete si vybrať peniaze podľa potreby a vyplatiť ich, ak si to želáte, počas úverového obdobia, ktoré je zvyčajne 10 rokov. Keď banka zavrie linku, zaplatíte ju v mesačných splátkach. HELOC zvyčajne stojí nič otvoriť, pretože banka vyzdvihne domáce ocenenie a ďalšie náklady. Miera je však variabilná, takže by mohla byť oveľa vyššia, keď príde čas splácať úver.
Domov Equity Loan
Tradičný úver na bývanie alebo druhá hypotéka, ako sa niekedy nazýva, prichádza so všetkými nákladmi na novú hypotéku. Rovnako ako v prípade úveru, môžete si požičať až 80% vlastného imania. Dostanete peniaze v paušálnej sume a začnete robiť mesačné platby okamžite. Výhodou tohto typu úveru je, že úroková sadzba je pevná, takže viete, aké budú vaše mesačné splátky počas trvania úveru.