Obsah:
- Nekvalifikované dôchodkové sporenie
- Zamestnávateľské programy
- Individuálne dôchodkové režimy
- Odchody do dôchodku
Pre mnohých Američanov môžu byť úspory na dôchodku medzi ich najväčšími aktívami. Mnohé z týchto dôchodkových fondov sú však investované do daňovo zvýhodnených účtov, ako sú plány IRA a 401k. Tieto typy dôchodkových účtov sú regulované IRS. Výber peňazí z 401k alebo IRA môže byť obmedzený alebo môže mať významné daňové dôsledky.
Nekvalifikované dôchodkové sporenie
Keď si väčšina ľudí myslí o dôchodkovom sporení, myslia si na 401k alebo 403b plány a rôzne typy IRA. Niektorí ľudia však ušetria peniaze na odchod do dôchodku iným spôsobom. Typicky, peniaze investované do bežných bankových účtov alebo sprostredkovateľských účtov nepodliehajú obmedzeniam výberu a celá suma môže byť kedykoľvek stiahnutá.
Zamestnávateľské programy
Mnohé dôchodkové programy sponzorované zamestnávateľom, ako napríklad plány 401k a plány 403b, majú ustanovenia, ktoré zamedzujú zamestnancovi vybrať si finančné prostriedky z plánu, kým sú zamestnaní v spoločnosti sponzorujúcej plán. Niektoré plány ponúkajú funkciu odstúpenia od zmluvy, ktorá umožňuje zamestnancovi, aby si zobral percentuálny podiel zo svojich úspor na dôchodku, kým je zamestnaný v spoločnosti. Všetky takéto výbery podliehajú bežným daniam z príjmov a, ak sa uskutočnia pred dosiahnutím veku 59 1/2, 10% pokuty. Okrem toho penzijné programy so stanovenými požitkami alebo dôchodky môžu obmedziť sumu, ktorá sa môže z plánu odstrániť, alebo vyžadovať, aby sa akékoľvek výbery uskutočňovali ako pravidelné dôchodkové platby. Špecifiká vášho dôchodkového plánu nájdete v dokumentácii k vášmu plánu.
Individuálne dôchodkové režimy
Individuálne dôchodkové účty (IRA) umožňujú výbery kedykoľvek. Výbery nie sú obmedzené a celá suma môže byť stiahnutá. S výnimkou Roth IRA sú však všetky výbery zdaniteľné ako bežné príjmy. Okrem toho všetky typy IRA ukladajú 10% -nú pokutu na predčasné výbery vlastníkov účtov vo veku do 59 rokov. Roth IRA umožňujú bezcolné výbery pre osoby staršie ako 59 1/2, pokiaľ bol účet otvorený a financovaný najmenej päť rokov.
Odchody do dôchodku
S výnimkou programov podporovaných zamestnávateľom, ktoré obmedzujú sumu, ktorá by mohla byť z plánu odstránená zamestnancami, neexistuje žiadny limit na výšku odchodu do dôchodku, ktorú môžete odobrať. Peniaze v dôchodkových účtoch sú vaše peniaze, takže neexistujú žiadne obmedzenia na ich odobratie. Je však dôležité zvážiť možné daňové dôsledky akéhokoľvek odstúpenia od zmluvy, pretože môžu stáť značné množstvo peňazí. Otázkou nie je, koľko môžete odstúpiť, ale koľko vás bude stáť výber.