Veci, ktoré potrebujete vedieť o poistenie vozidla

Poistenie vozidla je do značnej miery povinné zo zákona, ak vlastníte auto a chcete ho riadiť, ale prekvapivý počet vodičov sa dostane za volant nelegálne - jeden z ôsmich, podľa Rady pre výskum v oblasti poisťovníctva. Spotrebiteľské správy ho uvádzajú na približne 30 miliónov Američanov. Súčasťou problému by mohlo byť, že mnohí ľudia jednoducho nerozumejú zákonom o poistení vozidiel alebo ich poisteniu.

Veci, ktoré potrebujete vedieť o poistení vozidla: Michael H / DigitalVision / GettyImages

Čo je poistenie vozidla?

Poistenie vozidla je zmluva medzi vami a poisťovňou. Platíte poistné spoločnosti, určitú sumu každý mesiac alebo možno dvakrát ročne. Na oplátku, spoločnosť bude platiť za škody na majetku a osobné zranenia, okrem iného, ​​ak ste niekedy pri nehode. Nemusíte prísť s hotovosťou, aby ste opravili vozidlo - alebo auto toho druhého.

Základy sú jednoduché. Ale auto poistenie je vlastne zložitá otázka zahŕňajúca mnoho typov krytia, ktoré určujú, čo politika bude platiť a čo to nebude.

Rôzne typy poistenia vozidiel

To by mohlo byť prehnané povedať, že existuje toľko typov poistenia vozidiel, ako sú modely áut, ale nie moc. Máte veľa možností pri kúpe poistenia.

Pokrytie zodpovednosti vyžaduje prakticky každý štát. Ako už názov napovedá, platí za škodu alebo zranenie inej strany, ak ste zodpovední alebo zodpovední za nehodu. Pokrytie zodpovednosti má zvyčajne dve zložky: jednu pre nároky na majetok a jednu pre nároky na ublíženie na zdraví.

Často sa hovorí, že máte "plné pokrytie", ak tiež nosíte a komplexné pokrytie, Zrážka platí za poškodenie vášho vozidla - nie za iného vodiča - ak ste pri nehode, zatiaľ čo komplexné krytie platí za iné nehody, ktoré by mohli ohroziť vaše vozidlo, ako napríklad krádež, vandalizmus alebo škody spôsobené poveternostnými udalosťami. Komplexné pokrytie sa niekedy tiež nazýva "požiar a krádež" poistenie alebo "iné ako kolízie" pokrytie.

Zdravotné poistenie a poistenie ujmy na zdraví platiť za vlastnú lekársku starostlivosť po dopravnej nehode. Niektoré spoločnosti a politiky vám dokonca odškodnia za stratené mzdy. Pokrytie osobnej ujmy je zvyčajne rozsiahlejšie ako krytie zdravotných platieb.

Nepoistený a nepoistený motorista Pokrytie v prípade, že sa zúčastníte nehody a druhý je zodpovedný, ale nemá poistenie, má nedostatočné poistenie alebo uteká z miesta nehody a jeho totožnosť nie je známa.

Môžete si tiež zakúpiť ďalšie "extra" ustanovenia o poistných zmluvách. Ak si prenajmete vozidlo, keď je vaše auto vymenené alebo opravené, za jeho zaplatenie zaplatíte, takže sa môžete stále vracať do práce. Môžete získať poistenie za odťahové náklady alebo niečo, čo sa nazýva "medzera" poistenie, ktoré sa vyplatí zostatok vášho úveru na auto, ak je vozidlo spolu. V opačnom prípade by ste spravidla dostali len spravodlivú trhovú hodnotu, ktorá je často nižšia ako to, čo dlhujete.

Požiadavky na poistenie vozidla

Zodpovednosť je big-ticket položku, ktorú väčšina štátov vyžaduje, a majú minimum pre to, koľko z tohto poistenia musíte mať podľa zákona. Niektoré štáty vám namiesto toho umožnia uverejniť dlhopis. Aby ste to mohli urobiť, musíte účinne umiestniť hotovosť alebo ekvivalent k štátnej vláde na pokrytie ostatných nákladov vodiča, ak ste niekedy zapojení do nehody.

Pokrytie zodpovednosti „100/300/100“ sa často odporúča - až do výšky 100 000 USD na osobu v prípade zranenia, až do výšky 300 000 USD na jednu nehodu a až do výšky 100 000 USD za škody na majetku za nehodu. Tieto vyššie prahy vás ochránia, ak máte významnú čistú hodnotu. Čím viac vlastníte, tým viac musíte stratiť, ak by vás niekto žaloval a vaše poistné krytie nestačí na pokrytie všetkých škôd.

Väčšina štátov však vyžaduje oveľa menej. Požadované minimum Montany je len $ 25,000 / $ 50,000 / $ 10,000, hoci nepoistené a poistené krytie motoristov je povinné okrem zodpovednosti. To je vlastne viac ako New Jersey na $ 15,000 / $ 30,000 / $ 5,000, a New Jersey vyžaduje aj nepoistené motoristické pokrytie. To tiež vyžaduje, aby ste nosili ochranu zranenia pre seba, nielen pre iných.

Najlepšie ceny poistenia vozidla

Tak koľko vás to bude stáť? Viac ako by to bolo v roku 2016. Poplatky za poistenie vozidiel vzrástli od augusta 2016 do roku 2017 na štvornásobok miery inflácie. Ale koľko osobne zaplatíte závisí od vášho osobného vodičského záznamu a vášho kreditného skóre - áno, vaše kreditné skóre - ako aj miesto, kde žijete, a niekoľko ďalších faktorov.

Ak ste vysokorizikový vodič - máte bender bender alebo dva na vodičskom zázname alebo histórii dopravných priestupkov - budete platiť viac. Podobne môžete očakávať, že zaplatíte viac, ak budete jazdiť veľa kilometrov každý rok. Tým sa zvyšuje pravdepodobnosť, že sa v určitom bode zapojíte do nehody.

Ale môžete tiež platiť viac, ak ste spadli na ťažké ekonomické časy a vaše kreditné skóre utrpel, aj keď máte nepoškvrnené jazdy rekord. Väčšina poisťovateľov má svoje vlastné vzorce, ktoré používajú vaše kreditné skóre pomôcť vypočítať vaše poistné.

Je to zvyčajne lacnejšie poistiť vaše auto v štátoch, ktoré nie sú náchylné k povodniam a ktoré majú menšie populácie a nízku mieru kriminality. Tí, ktorí žijú na Stredozápade a na severozápade majú tendenciu získať najlepšie ceny poistenia vozidiel. Priemerné mesačné náklady v týchto oblastiach je asi 137 dolárov, aspoň ak sa poistíte s Progressive. To zvyšuje na asi 232 dolárov za mesiac, ak žijete v oblasti, kde záplavy, hurikány alebo iné ťažké počasie je spoločné, alebo oblasť s vysokou kriminalitou alebo veľa dopravy.