Obsah:
Zákon Texas umožňuje obyvateľom vytvárať domáce kapitálové úverové linky (HELOC) na hodnotu svojich domovov pre rôzne účely. Existuje však niekoľko pravidiel, ktoré musia byť dodržiavané na základe zákona. Tieto pravidlá, ktoré sú jasne uvedené v zákone Texas, stanovujú limity pre HELOC; kontrolovať a regulovať úverový proces; zabezpečiť finančné najlepšie záujmy dlžníkov aj veriteľov.
Definícia HELOC
V Texase je HELOC definovaný ako „otvorený účet, ktorý môže byť z času na čas naúčtovaný na ťarchu účtu, na ktorý môže byť čas od času predĺžený kredit a ktorý podlieha určitým poplatkom“. Odlišuje sa od čistého domáceho úveru, a preto podlieha mierne odlišným pravidlám. HELOC čerpá vlastné imanie v domácnosti, aby ho mohol použiť podľa vlastného uváženia ako úverovú líniu. HELOCs získava úroky a musí byť vrátená.
Nastavenie HELOC
Majiteľ domu zriadi HELOC prostredníctvom hypotekárneho veriteľa alebo iného subjektu, ktorý financoval domov. Platby, ktoré sa uskutočňujú majiteľovi domu, sa nazývajú zálohy a sú vyplácané z vlastného imania v domácnosti (vlastné imanie sa rovná pôvodnej hodnote domu mínus dlh v domácnosti). Splácanie HELOC sa nevyžaduje do dvoch mesiacov po počiatočnom preddavku. Každý majiteľ, ktorý je aj menovaným dlžníkom na HELOC, môže vopred zaplatiť zálohu.
Požiadavky HELOC
Splácanie HELOC sa musí uskutočniť v pravidelných intervaloch nie kratších ako každé dva týždne a nie viac ako mesačne. Každá platba sa musí rovnať alebo prevýšiť sumu nazbieraných úrokov. HELOC môže obsahovať ustanovenia, ktoré určitým dlžníkom bránia v prijímaní záloh alebo môžu požadovať od všetkých dlžníkov, aby poskytli vyjadrenia súhlasu so všetkými prijatými zálohami.
Zákazy s HELOCs
Veriteľ si nemôže účtovať predčasné pokuty za dlžníka, ktorý platí HELOC vopred. Dlžník je plne oprávnený zaplatiť HELOC čo najskôr. K HELOCu nie je možné pripojiť len dom a žiadne iné nehnuteľnosti. Za zaplatenie zálohy nie je možné účtovať poplatok. HELOC nie je možné zabezpečiť kreditnou kartou, debetnou kartou alebo predtlačou. Hodnota istiny prvého preddavku plus akékoľvek dlhy na domácej pôde nemôžu prekročiť 80% primeranej trhovej hodnoty domu. Akékoľvek dodatočné preddavky nesmú prekročiť 50% trhovej hodnoty.