Obsah:
Zmrazený bankový účet môže byť konečným výsledkom mesiacov úverových ťažkostí alebo nezákonnej činnosti. Niekoľko vládnych organizácií a súkromných podnikov má možnosť zmraziť vaše účty na účely vymáhania pohľadávok, získavania dôkazov o vašej nezákonnej činnosti a zabránenia ďalšej straty finančných prostriedkov v dôsledku krádeže identity.
Presadzovania práva
Ak ste podozrivý z určitých trestných činov zahŕňajúcich podvody, spreneveru, krádež alebo predaj nelegálnych drog, orgány činné v trestnom konaní môžu byť splnomocnené zmraziť vaše bankové účty ako súčasť procesu vyšetrovania a zhromažďovania dôkazov. Toto sa robí preto, aby ste zabránili zatvoreniu bankových účtov a skrývaniu alebo inak sa zbavili potenciálnych dôkazov. Sledovanie vašich financií je obzvlášť dôležité v prípadoch rozsiahleho podvodu alebo distribúcie drog, aby sa určilo, odkiaľ pochádzajú vklady, a aby sa určila celková suma peňazí spojených s podvodom, krádežou alebo inou trestnou činnosťou.
Internal Revenue Service
Internal Revenue Service má právomoc zmraziť váš bankový účet, zatiaľ čo v priebehu vás za neplatené federálne dane. Tento účet zmrazenie, tiež známy ako bankové odvody, účinne uzamkne vás z vášho účtu, zatiaľ čo IRS chytí celý zostatok. Vaša banka je povinná poskytnúť vám písomné oznámenie o prebiehajúcom odvodu z IRS banky. Tam sú niektoré okolnosti, za ktorých môžete prekonať IRS bankový odvod a zastaviť zabavenie finančných prostriedkov na vaše bankové účty. Patrí medzi ne preukázanie, že zabavenie účtu môže spôsobiť značné finančné ťažkosti, ako je strata vášho domova alebo neschopnosť starať sa o závislé osoby.
Rozsudok súdu
Veriteľ môže získať rozsudok od občianskeho súdu na zabavenie časti alebo celého objemu finančných prostriedkov držaných v ktorejkoľvek z vašich bankových účtov na zákonné zaplatenie dlhu. Podľa podmienok rozsudku súdu môžete byť z vášho účtu vylúčení, takže nie ste schopní vybrať si finančné prostriedky, ktoré by zablokovali oprávnený veriteľovi právo na získanie peňazí na zaplatenie dlhu. Tento druh rozsudku nie je vo všetkých štátoch legálny. Niektoré štáty umožňujú iba zabavovanie účtov v súvislosti s platbami výživného na výživné pre deti a platbou federálnych alebo štátnych daní. Okrem toho, od roku 2009, zákon o výnimke z ochrany príjmov zabraňuje veriteľovi zmraziť bankový účet, ktorý obsahuje menej ako 2 500 USD, ak účet obsahuje chránené fondy vrátane platieb sociálneho zabezpečenia a fondov na podporu detí. Limit výnimky pre všetky ostatné bankové účty je 1,740 USD.
Vaša banka
Vaša banka môže zmraziť ktorýkoľvek z vašich účtov, ak má podozrenie, že sa môžete stať obeťou krádeže identity. Táto prax sa vykonáva pre vašu ochranu, aby sa zabránilo nezákonným pokusom o získanie finančných prostriedkov vo vašich účtoch. Upozornenie vašej banky na neoprávnené platby na vašom účte môže pomôcť obmedziť zodpovednosť za podvodné kontroly a nákupy debetov. Podľa Federálnej obchodnej komisie je vaša zodpovednosť obmedzená na 50 dolárov za podvodné nákupy, pokiaľ oznámite banke do 60 dní od nezákonnej aktivity účtu.