Obsah:
Roth IRA je investičná možnosť na umiestnenie finančných prostriedkov na dôchodok. Roth IRA je vybraný z iných typov dôchodkových plánov z niekoľkých dôvodov. Napríklad Roth IRA nevyžaduje povinné rozdelenie finančných prostriedkov v určitom veku. Okrem toho, Roth IRA umožňuje výbery bez sankcií za niektoré veci, ako je napríklad nákup nového domova. Ďalšie faktory môžu ísť do rozhodnutia, ktorý typ dôchodkového plánu investovať, ako napríklad, či peniaze môžu byť požičané z plánu a konkrétne pravidlá, ako sa to môže stať. Tento článok bude skúmať, ako si požičať peniaze z Roth IRA.
krok
Požičajte si peniaze od svojho Roth IRA až do výšky, ktorú ste prispeli týmto daňovým rokom. Existuje len jeden spôsob, ako si požičať od Roth IRA a byť schopný dať peniaze späť do investície. Ak ste v daňovom roku 2008 investovali 3 000 USD do vášho Roth IRA, mohli by ste si v priebehu roka 2008 zobrať 3 000 USD späť. Do 15. apríla 2009 by ste mali tieto peniaze vložiť späť do Roth IRA. V opačnom prípade by ste túto možnosť stratili. Technicky to nie je v skutočnosti považované za pôžičku. Jednoducho si vyberiete peniaze, ktoré ste investovali v daňovom roku, a vrátite ich späť do konca daňového roka.
krok
Požičať si peniaze počas procesu transformácie tradičného IRA na Roth IRA. Ak sa chystáte previesť svoj tradičný IRA na Roth IRA, vezmete si peniaze z tradičného IRA a potom ho umiestnite do Roth IRA. Keď si vezmete peniaze z tradičnej IRA, máte 60 dní na to, aby ste ju znovu investovali do Roth IRA. To znamená, že počas týchto 60 dní si môžete požičať peniaze, ktoré sa majú vložiť do Roth IRA a potom ich vrátiť.
krok
Uvedomte si, že si môžete požičať z niektorých iných typov dôchodkových plánov, ale vo všeobecnosti si nemôžete požičať od Roth IRA. Príklady v krokoch 1 a 2 ukazujú spôsoby, ako si požičať peniaze od Roth IRA buď v roku investície alebo počas konverzie z tradičnej IRA na Roth IRA. Akonáhle sú peniaze v Roth IRA a daňový rok je u konca, tam je naozaj žiadny spôsob, ako si požičať z vášho Roth IRA. Môžete si však požičať od zamestnávateľa-sponzorovaný dôchodkový plán. Môžete si vziať úver z penzijného plánu a potom ho splatiť, s úrokmi. Na to, aby ste to urobili, spoločnosť už nemusí byť zamestnaná.
krok
Odoberte sumu svojich príspevkov. Nemôžete si požičať od vášho Roth IRA po skončení daňového roka, ale môžete si vybrať finančné prostriedky až do výšky vašich príspevkov bez akéhokoľvek druhu pokuty. Ak ste v roku 2007 investovali 2 000 USD a 4 000 USD v roku 2008, môžete si vybrať až 6 000 USD bez toho, aby ste museli zaplatiť pokutu. Nemôžete vrátiť peniaze neskôr, ale aspoň nie ste vystavení žiadnym sankciám.
krok
Urobte si distribúciu z vášho Roth IRA. To vám neumožňuje požičať si od Roth IRA, ale umožňuje vám prístup k peniazom bez sankcií. Za určitých okolností môžete užívať distribúciu z vášho lieku Roth IRA bez akýchkoľvek pokút pred dosiahnutím veku 59 1/2. Napríklad, akonáhle ste držali Roth IRA po dobu piatich rokov, môžete si rozdelenie bez trestu, ak sa stanete zdravotne postihnutí alebo až 10.000 dolárov za nákup prvého domova. Majte na pamäti, že stále musíte platiť všetky platné dane.
krok
Vrátiť konverziu Roth, a potom požičať peniaze, keď neskôr prepracovať konverziu. Toto je trochu zložitejšie. Ak konvertujete tradičnú IRA na Roth IRA a potom zistíte počas toho istého daňového roka, že hodnota Roth IRA podstatne klesla, možno budete chcieť vrátiť Rothovu konverziu a umiestniť fondy späť do tradičnej IRA. Akonáhle to urobíte, môžete potom previesť finančné prostriedky na Roth IRA znova. To všetko musí nastať pred termínom na podanie daní 15. apríla daného daňového roka. Počas tejto konverzie máte opäť 60-dňové okno, v ktorom môžete získať prostriedky z tradičnej IRA do Roth IRA. Môžete si z toho požičať peniaze a potom ich vrátiť do 60 dní.
krok
Dosiahnite vek 59 1/2 a vyberte si peniaze z vášho Roth IRA. Akonáhle dosiahnete vek 59 1/2, máte prístup k finančným prostriedkom vo vašom Roth IRA bez trestu. Toto sa nepovažuje za požičiavanie finančných prostriedkov a nemôžete ich nahradiť, ale môžete ich z Roth IRA vybrať bez sankcií, podliehajúcich iba platným daniam.