Obsah:
Obavy o tom, čo robiť s rovnováhou v 401 (k) sú bežné po strate práce. Ak máte plnú zodpovednosť, celý zostatok patrí vám. Ak tomu tak nie je, správca plánu odpočíta nevyužité príspevky zamestnávateľa a zostatok sa zníži. Bez ohľadu na to, máte právo rozhodnúť, čo s plánom po opustení spoločnosti. Ak sa nekvalifikujete alebo sa rozhodnete neopustiť svoj 401 (k) so svojím bývalým zamestnávateľom, môžete si z neho čerpať peniaze a robiť s ním niečo iné.
Časový rámec rozhodnutia
Zatiaľ čo väčšina plánov vám ponúka 30 až 90 dní na preskúmanie možností a rozhodnutie, presný časový rámec môže závisieť od zostatku na účte a od pravidiel plánu. Ak je zostatok na účte nižší ako 5 000 USD, zamestnávateľ môže trvať na tom, aby ste prevod alebo hotovosť ukončili hneď po skončení rozhodovacieho obdobia. Ak je zostatok viac ako 5 000 USD, máte zákonné právo ponechať peniaze v starom pláne tak dlho, ako budete chcieť.
Vyberte 401 (k) úver
Ak necháte svoj 401 (k) so svojím bývalým zamestnávateľom, môžete byť schopní čerpať peniaze tým, že sa úver. Hoci nie všetky plány ponúkajú túto možnosť, úver môže byť dobrou alternatívou k hotovosti. Hlavnou výhodou je, že Internal Revenue Service nebude zdaňovať výnosy z úverov ako bežné príjmy, ak splácate úver v plnej výške do piatich rokov. Nevýhodou je, že ak ste mladší ako 59 1/2 rokov a nemôžete splatiť pôžičku v tomto čase, budete musieť zaplatiť daň z príjmu z nesplateného zostatku, ako aj 10% pokutový poplatok.
Transfer 401 (k) Fondy
Môžete čerpať peniaze z vášho 401 (k) tak, že sa presuniete na nového zamestnávateľa 401 (k) alebo na tradičný individuálny dôchodkový účet. Ak prevádzate finančné prostriedky priamym prechodom, každá z týchto možností umožňuje, aby vaše dôchodkové peniaze zostali odložené. Priame prevrátenie znamená, že peniaze nikdy neprechádzajú rukami. Namiesto toho odošlete žiadosť o prevod správcovi alebo správcovi plánu z vášho starého plánu, ktorý potom vloží vaše peniaze do nového plánu. Aj keď môžete tiež roll fondy do Roth IRA, budete zodpovední za zaplatenie dane z príjmu na sumu, ktorú prevediete.
Zatvorte účet
Ďalšou možnosťou je požiadať o vyplatenie hotovosti a uzavrieť účet. Aj keď vám to umožňuje okamžitý prístup k vašim peniazom, má značnú nevýhodu. Ak ste mladší ako 59 1/2 / roky starý, dane z príjmu a 10 percent pokuta poplatok zabezpečiť, že budete mať oveľa menej, než je plná rovnováha. Ak je napríklad aktuálny zostatok 50 000 USD a ste v 30% kombinovanej federálnej a štátnej daňovej skupine, po zaplatení 15 000 USD na daniach a penále vo výške 5 000 USD sa vaša výplata zníži o 20 000 USD.