Obsah:
- Aké sú niektoré bežné chyby, ktoré milénia robia so svojimi financiami?
- Čo si myslíte, že je hlavný rozdiel medzi rozpočtovaním ako tisícročia verzus baby boomu a gen-xers?
- Aký je váš tip na rozpočet, ktorý by ste povedali svojim tisícročným klientom?
Mám veľkú radosť z toho, že som blízkym priateľom finančného poradcu. Takže v podstate vždy, keď sme sa rozišli, len ho búcham a pýtam sa veľa otázok o mojich financiách a on mi povie, čo robím správne a zle. Jeho oficiálny titul je "Associate Wealth Management Advisor", ale rád by som mu volal "Money Man s plánom." Veľmi sa mu to nepáči.
Mimochodom, myslel som si, že je to pre mňa ozvučná doska, využil by som jeho bohatstvo vedomostí (pozri, čo som tam urobil?) A spýtal som sa ho na niekoľko základných otázok.
Aké sú niektoré bežné chyby, ktoré milénia robia so svojimi financiami?
Dovoľte mi, aby som to všetko predpovedal tým, že každý s peniazmi urobil chyby. Boli by ste prekvapení, keď zistíte, že aj niektorí veľmi bohatí ľudia nechápu, ako fungujú zásady peňazí a úspor. Myslím, že to je dôvod, prečo ľudia ako ja majú prácu!
Pre tisícročia, najčastejšie chyby, ktoré vidím, sú naozaj dvojaké: 1) Nemáte plán na svoje peniaze a 2) neplatíte sa najprv (aka šetrí peniaze každý mesiac pred tým, než sa peniaze utratia). Obe prichádzajú na jedno slovo: intencionalita.
Po prvé, najzákladnejšou chybou nie je plán pre vaše peniaze. Toľko mladých ľudí jednoducho zarobí peniaze a strávi ich bez ohľadu na budúcnosť. Tým sa stávajú reaktívnymi na dlhodobé / krátkodobé ciele úspor a nie sú proaktívne (tzv. Núdzové situácie / budúce veľké nákupy / zníženie dlhu atď.). To neznamená, že potrebujete 50-stranový finančný plán, ktorý využíva všetky najefektívnejšie daňové stratégie a rôzne sporiace vozidlá, ale je zámerne neznalý spôsobov, ako môžete vybudovať solídny finančný plán. A je to zlé.
Tu je tip, ktorý mám: napíšte, čo by ste chceli dosiahnuť v 2/5/10 + ročných prírastkoch. Písanie týchto dole vám pomôže predstaviť si ciele a urobiť ich skutočnými. Akonáhle to urobíte, môžete pripojiť dolárové číslo na každý cieľ a prácu si cestu späť do mesačného cieľa úspor pre tieto ciele. Dokonca aj keď začnete s $ 100 / month, vytvoriť tie návyky úspor, budete ďakovať neskôr za to.
A druhá chyba? Neplatíte sami prvý (aka šetrí peniaze každý mesiac, než budete tráviť.) Ďalšou veľmi častou chybou je vziať si výplatnú pásku a začať hierarchiu odlivu (nájomné / utility / potraviny / Birchbox / dovolenky atď). Často zostane až do posledného zoznamu, čo šetrí peniaze (toto sa tiež spája s tým, že nemá plán s peniazmi). Môžete vidieť, kde s tým idem. Väčšinu času ľudia utrácajú peniaze, čo potrebujú, potom príde, chce, a vynáša sa dozadu, čo šetrí vaše finančné ciele. Ak nechcete urobiť zvyk platenia sami prvý, to sa často stáva zanedbávaná časť vášho mesačného finančného plánu. Chyba sa ľahko zmenila. Hovorím svojim klientom po celú dobu, financie je 80% zvyk a 20% vedomostí. Ak vytvárate zvukové návyky a viete trochu o úsporách, budete v pohode.
Čo si myslíte, že je hlavný rozdiel medzi rozpočtovaním ako tisícročia verzus baby boomu a gen-xers?
Hlavným rozdielom medzi týmito dvoma skupinami je komplexnosť rozpočtu (množstvo vecí, ktoré treba kontrolovať / platiť) a ochota vytvoriť ho. Poviem, že nechcem maľovať so širokým štetcom, pretože tam sú určite rozpočty, ak ste videli, že sú napísané, nemôžete povedať, čo ich veková skupina vyrobila (Príklad: ja. Môj rozpočet vyzerá, akoby 50-ročný muž it). Vo väčšine prípadov je rozpočtovanie metodickou, nudnou a niekedy frustrujúcou úlohou. Zdá sa, že starší klienti to chápu, že je to nevyhnutné zlo, že je finančne zdravý, zatiaľ čo milénia majú tendenciu brať „lietať pri sídle nohavíc“.
Dokonca aj s prevahou aplikácií a technológií, mnoho tisícročí si myslí, že rozpočtovanie nie je potrebné. Opäť platí, že nástroje a znalosti sú na dosah ruky. Akcie / návyky sú to, čo robí alebo rozbije čokoľvek v živote, financie / rozpočtovanie sa nelíšia.
Aký je váš tip na rozpočet, ktorý by ste povedali svojim tisícročným klientom?
Jeden tip, ktorý by som dal na milénia z hľadiska rozpočtovania je jednoducho to urob, Zaviazať sa na 3 mesiace a určiť, či pochopenie vaše skutočné čísla mesačne presunie vás do akcie / zmena (1 mesiac nestačí). Keď pomáhame ľuďom dostať sa na cestu, pokiaľ ide o úsporu peňazí alebo splácanie dlhov, pokrok, ktorý robia, robí nadšenie. Nadšenie vás posúva dopredu smerom k finančným cieľom, ktoré ste si stanovili pre seba / manžela / manželku.
Viem, že pre niektoré milénia "záväzok" je škaredé slovo, ale vaše peniaze si to zaslúžia. Rozpočet vytvorí štruktúru a porozumenie. Keď máte obe tieto veci, máte kontrolu nad svojimi peniazmi a tým väčšiu kontrolu máte, tým lepšie rozhodnutia môžete urobiť. Rozpočet je najzákladnejším finančným nástrojom dostupným pre všetkých.
Jeden z mojich obľúbených citátov je
"Ak neviete, kam idete, skončíte niekde inde." - Yogi Berra.
Ak neviete, kde míňate / šetríte peniaze, ako môžete dosiahnuť svoje finančné ciele?
Takeaway z tohto, podľa môjho názoru, by mala byť zámernosť vašich peňazí. Ak máte plán a držať sa ho, môžete dosiahnuť takmer akýkoľvek finančný cieľ. Vidíme, že starší klienti sa stávajú viac zámernými s peniazmi, ako napredujú v kariére a počas celého života. Možno, že to možno pripísať na rozšírenie zodpovednosti (deti, domy, starostlivosť o rodinu), pracovné propagačné akcie alebo jednoducho získať ďalšie pochopenie dôležitosti peňazí. Bez ohľadu na váš príjem a štádium v živote by mal byť východiskovým bodom pre každého použitie rozpočtu ako základnej línie. Akonáhle zistíte, kde stojíte, môžete sa pohybovať vpred s vytváraním plánu. Zaplatenie si najprv / šetrenie peňazí na tento plán je zvykom a môžu ho vykonávať nielen starší klienti, ale aj milénia.
Citovaný poradca sa rozhodol zostať v anonymite kvôli problémom s dodržiavaním predpisov.