Obsah:
Podanie na konkurz nemusí nevyhnutne vykoľajiť vašu kariéru, ak ste - alebo sa chcete stať - registrovaným zástupcom v oblasti cenných papierov. Nebudete ho však môcť udržať v tajnosti. Jednotlivé štáty majú svoje vlastné pravidlá a predpisy a Regulačný úrad pre finančný priemysel, všeobecne známy ako FINRA, zvýšil svoje požiadavky na vyšetrovanie v pozadí s účinnosťou od 1. júla 2015.
Čo robí FINRA
FINRA je strážcom odvetvia cenných papierov a dohliada na seba - je to samoregulácia. Zákon o výmene bezpečnosti dal život organizácii v roku 1934. Dohliada na ňu Komisia pre cenné papiere a burzy a udeľuje licencie maklérom a vládne členským firmám, ktoré zahŕňajú všetkých, ktorí obchodujú s verejnosťou. FINRA pracuje na zabezpečení dodržiavania etických noriem a prijímaní opatrení zameraných na disciplínu sprostredkovateľov, firiem a zástupcov, ktorí sa dopustili alebo inak poškodili zákazníkov a klientov.
Vaša povinnosť podávať správy
Keď sa uchádzate o prácu s firmou, musíte vyplniť formulár U4 Jednotná žiadosť o registráciu alebo prevod cenných papierov, a predložiť ho zamestnávateľovi. Ak vy alebo spoločnosť, ktorú ste kontrolovali, ste podali žiadosť o vyhlásenie konkurzu za posledných 10 rokov, musíte tieto informácie uviesť na formulári. Hoci konkurz nie je automatickou bariérou vašej licencie, neoznámenie je zákonné diskvalifikácia. Vaša žiadosť nebude automaticky prijatá, ak ste požiadali o konkurz. Je to predmetom a proces manuálneho preskúmania - inými slovami, FINRA preskúma podrobnosti vašej situácie. Je pravdepodobnejšie, že budete schválený, ak vaše pozadie nezahŕňa iné nežiaduce incidenty, ako je napríklad vinný z porušenia predpisov alebo z registra trestov.
Úloha členských spoločností
Vaša konkurzná prihláška s najväčšou pravdepodobnosťou vyjde najavo, aj keď ju nezverejníte. S účinnosťou od roku 2015 spoločnosť FINRA vyžaduje, aby firmy z oblasti cenných papierov kontroly všetkých žiadateľov a overiť informácie obsiahnuté v ich formulároch U4. Toto zahŕňa vyhľadávanie verejných záznamov - a váš konkurz je vecou verejného záznamu. Váš maklér nemôže odoslať formulár spoločnosti FINRA, pokiaľ nie je vykonaná previerka a musí vyplniť kontrolu verejných záznamov do 30 dní od podania formulára. FINRA tiež vykoná vlastné vyhľadávanie záznamov.
Zákon o konkurze
Okrem požiadaviek a nariadení FINRA má americký zákon o konkurze aj svoje vlastné pravidlá. Ak aktívne pracujete ako obchodník s komoditami alebo maklérom, obmedzujete sa na podanie osobného bankrotu podľa kapitoly 7. Nemôžete podať návrh na kapitolu 13, formu bankrotu, kde splatíte svoje dlhy na základe súdneho dohľadu počas troch až piatich rokov.