Vaše financie nie sú naozaj v poriadku, kým ste to neurobili

Pozri sa na seba! Ste mladý a zdravý. Vaše kreditné skóre má konečne pulz, a možno len možno, vaša práca na plný úväzok nie je taká zlá a platí viac ako len účty. Ste úplne hojdacia a sú v hlave svojho života, čo je dôvod, prečo naozaj potrebujete začať premýšľať o termíne životného poistenia. Počkaj čo?

Mali by ste kúpiť termín životné poistenie, keď ste mladí

Zdá sa, že je trochu pochmúrne myslieť na smrť a "čo-ak", keď očakávate, že budete mať pred sebou veľa desaťročí. Tiež, kto chce porovnať termín život cituje, keď máte celý týždeň Hulu dohnať? Takže, tu je dusná drobnosť.

• Áno, naozaj potrebujete termínové poistenie
• Čím mladší ste, keď sa zaregistrujete, tým dostupnejšie to bude
• Termín životné poistenie vás bude stáť menej mesačne, ako trávite na káve alebo pedikúre

Koľko bude termín životné poistenie naozaj stojí?

Termín životné poistenie znie ako obrovská investícia, však? Zle! V skutočnosti si priemerný človek myslí, že termín životné poistenie stojí trikrát viac, než tomu je. Zdravá 25-ročná, nefajčiarska žena, ktorá chce 30-ročné obdobie za 100 000 dolárov, zaplatí v priemere 11,46 dolárov mesačne. Pre zdravého, nefajčiarskeho, 25-ročného muža s rovnakým pokrytím bude stáť asi 13,56 dolárov mesačne.

Ak chcete viac pokrytia, môžete si kúpiť $ 1 milión 30-ročné obdobie životnej politiky vo vašich dvadsiatych za $ 55-75 mesačne. Získanie rovnakej politiky takmer trojnásobok nákladov, ak sa zaregistrujete na rovnakú politiku vo svojich štyridsiatych rokoch.

Politika miliónov dolárov vo vašich dvadsiatych rokoch je dokonca potrebná? Premýšľajte o tom. Teraz by ste mohli byť slobodný na 26, ale 36 by si mohol byť ženatý, s hypotékou a jednou alebo dvoma deťmi. V tomto momente máte ešte 20 rokov na vašej politike. Ak sa vám niečo stane predtým, než sa otočíte na 56 rokov, vaša rodina má 1 milión dolárov na zaplatenie nákladov na pohreb, nákladov na hypotéky, životných nákladov, dlhu, školného a ďalších. Platiť 60 dolárov mesačne 30 rokov je len 21.600 dolárov; toto je malé množstvo v porovnaní s 1 miliónom dolárov v pokrytí, ktoré dostanete.

Ak sa otočíte na 56 rokov a ste stále tak zdravý a živý ako 26-ročný, skvelý. V tomto okamihu vášho života by väčšina, ak nie všetky vaše deti mali byť dospelí, hypotéka by sa mala vyplatiť takmer skoro a mali by ste mať vybudovaný zdravý dôchodkový účet. Ak sa vám niečo stane teraz, nemusíte sa obávať, že váš manžel a deti si budú môcť dovoliť jesť a držať strechu nad hlavou.

Stále potrebujem termín životné poistenie, ak som slobodný?

Mnohí odborníci budú argumentovať, že sa nemusíte starať o termín životné poistenie, kým nie ste ženatý alebo máte deti. Pozrite sa však na vašu súčasnú finančnú situáciu. Sú niektorí z vašich úverov pripísaní milovaný? Budú vaši rodičia finančne zdevastovaní, ak sa vám niečo stane - napr. obrovské náklady na pohreb? Plánujete uzavrieť manželstvo alebo mať deti v nasledujúcich piatich rokoch?

Ak sa priateľ alebo blízky človek dohodol na tom, že si zapožičia študentské pôžičky, auto úver alebo osobný úver, potom sú na háku za celkovú dlžnú sumu, ak sa vám niečo stane. Priemerný 2016 absolvent má 37,172 dolárov v hodnote dlhu študentských pôžičiek, čo je ťažké bremeno opustiť niekoho iného.

Ak ste bez dlhov a nechcete zaťažiť svoju rodinu pohrebnými nákladmi, môžete buď uzavrieť menšie množstvo poistenia, alebo sa zaregistrovať na bezplatnej úrovni životného poistenia vo vašej spoločnosti.

Koľko pokrytia potrebujem?

Nemusíte si vziať politiku za $ 1 milión, ak nechcete, ale mali by ste myslieť dlhodobo pri výpočte, koľko pokrytie budete potrebovať. Ak už máte manžela, deti a hypotéku, potom je ľahšie vypočítať vaše potreby. Všeobecne platí, že budete chcieť sedem až deväťnásobok ročnej mzdy v krytí.

Myslite na termín životné poistenie, ako by ste auto poistenie. Chcete za to platiť mesačnú prémiu, najmä ak ju nepoužívate? Samozrejme, že nie. Avšak, budete sa uľavilo, že auto poistenie na mieste, keď sa dostanete do nehody, a poisťovňa pokrýva tisíce dolárov škody. Na rozdiel od auto poistenie, to nie je v rozpore so zákonom, ak sa vzdať termín životné pokrytie, ale ak ste inteligentní, budete zámok v najlepších sadzieb, zatiaľ čo vy ste mladí.