Ako vypočítať PMI na konvenčnom úvere

Nízke hypotéky s nízkymi platbami pomáhajú dlžníkom, ktorí sú hotoví, dostať sa do domu. Namiesto toho, aby všetky svoje rezervy k nákupu, môžete ušetriť na zálohe, platí len 3 percentá za konvenčný úver na bývanie. Avšak, nízka záloha vyžaduje súkromné ​​hypotekárne poistenie na pokrytie veriteľa, ak ste predvolené. Výpočet PMI v predstihu vám môže pomôcť rozhodnúť sa, či dostanete nízkoúrovňový úver, splatiť PMI v paušálnej sume alebo odložiť, kým neuložíte 20% za zálohu. Odhadované sadzby PMI môžete nájsť pomocou online kalkulačky pre spotrebiteľov, ktorú poskytujú spoločnosti PMI a hypotekárni veritelia.

PMI sadzba zvyšuje mesačnú platbu na dom.credit: borzaya / iStock / Getty Images

Váš veriteľ poskytuje vašu sadzbu PMI

Miera PMI je percento pôvodnej sumy úveru na ročnom základe. Jeho cena sa líši podľa veriteľa, úver, umiestnenie a poskytovateľa PMI. Veľkosť vašej akontácie ovplyvňuje vašu sadzbu, pričom väčšie zálohy vedú k nižším sadzbám. Vaše kreditné skóre a zamýšľané použitie pre nehnuteľnosť má vplyv aj na sadzby PMI, pričom majiteľmi obývané domy majú nižšie sadzby ako investičné nehnuteľnosti. S ohľadom na tieto rôzne faktory do úvahy, váš veriteľ nakoniec určuje, koľko PMI pokrytie, ktoré potrebujete a rýchlosť.

Znázornite obvyklú výšku úveru

Miera PMI sa vo všeobecnosti pohybuje v rozpätí od 0,3% do 1,15%. Preto na bežnom konvenčnom úvere môže stáť od 50 USD do viac ako 100 USD za mesiac. Povedzme, že chcete kúpiť dom vo výške 200 000 USD s pôžičkou s pevnou sadzbou a 10% zálohu. Máte 700 kreditných skóre a váš veriteľ vám povie, že PMI sadzba je 0,5 percenta pre váš konkrétny úver scenár. Náklady na PMI môžete začať počítať určením výšky úveru. Po prvé, odpočítajte čiastku zálohy od domácej ceny: $ 200,000 - ($ 200,000 x.1) = $ 180,000.

Použite odhadovanú mieru PMI

Použite sadzbu PMI vo výške 0,5% ako desatinné číslo na výšku úveru vynásobením: $ 180,000 x.005 = $ 900. Ročná prémia PMI je 900 USD, ktorú môžete zaplatiť v 12 mesačných splátkach pri každej splátke hypotéky. Ak chcete získať mesačnú sumu, delte poistné o: 900 USD / 12 = 75 USD. Vaše počiatočné mesačné platby PMI sú $ 75.

Znížte sadzbu PMI

Úroveň rizika vášho úveru sa v priebehu rokov znižuje, keď splácate pôvodnú sumu úveru. Preto môžete zaplatiť vyššiu počiatočnú sadzbu PMI za prvých 10 rokov a nižšiu sadzbu v roku 11 a neskôr. Federálny zákon vyžaduje od veriteľov, aby automaticky zrušili PMI, keď má váš úver dosiahnuť 78% pôvodnej sumy úveru. S vašou spoluprácu veriteľa, môžete dokonca byť schopní ukázať, že váš domov ocenil v hodnote dostatočne podstatne odstrániť PMI skôr. To si vyžaduje domáce hodnotenie. Aj váš veriteľ vám môže dovoliť zaplatiť jednorazovú sumu pri uzavretí, aby sa eliminovali mesačné platby PMI, známe ako PMI platené veriteľom, alebo LPMI.