Najlepšie spôsoby, ako investovať 100K minimum

Neexistuje jediný najlepší spôsob, ako investovať 100 000 dolárov - kvôli časovej hodnote peňazí, čo funguje pre 25-ročného nie je vhodné pre dôchodcov. Zatiaľ čo niektorí investori majú relatívne vysokú toleranciu voči riziku, iní potrebujú bezpečnejšie investície so spoľahlivými výnosmi. Suma 100 000 USD by mohla tvoriť celý investičný kapitál jednej osoby a zároveň by mala byť iba 10 percent iného. Bez ohľadu na to, investičná rozmanitosť je kľúčom, a výber len jedného vozidla investovať celý 100.000 dolárov by mohlo skončiť zle. Niektoré všeobecné zásady portfóliových investícií majú širokú použiteľnosť a môžu pomôcť pri usmerňovaní vašich investičných rozhodnutí.

Neexistuje žiadne univerzálne portfólio investícií. Úver: MagMos / iStock / Getty Images

Riziko, volatilita, diverzifikácia a náklady

Investori by sa mali zamerať na udržanie investičného rizika na minimu potrebnom na dosiahnutie požadovaného návratu. Jedným zo spôsobov, ako to dosiahnuť, je znížiť volatilitu portfólia. diverzifikáciou investícií. Zatiaľ čo začínajúci investori často investujú do jednej alebo dvoch v súčasnosti horúcich akcií, je to zavádzajúce. Portfólio by malo obsahovať mnoho rôznych investícií, s minimálnou koreláciou medzi nimi - investície, ktoré pravdepodobne nezvýšia a neznížia hodnotu. Vaše manažérske a iné investičné náklady by sa mali obmedziť na minimum. Vzhľadom k tomu, že priemerný výnos na trhu cenných papierov v dlhodobom horizonte je približne 9% ročne, portfólio s nákladmi na riadenie 3 alebo 4% bude pravdepodobne výrazne podhodnotené portfólio s nákladmi na správu vo výške 1% alebo viac.

Portfólio mladších investorov: Dlhopisy

Mladší investori môžu primerane prevziať o niečo viac rizika ako starší investori. Ak investujete do odchodu do dôchodku za 40 rokov, môžete zvládnuť trh up a downs lepšie ako dôchodca investor, ktorý nemusí mať čas na zotavenie z veľkej straty na trhu. Primerané portfólio pre mladšieho investora by mohlo byť 90% akcií a 10% dlhopisov. V každom desaťročí by percento dlhopisov mohlo vzrásť o ďalších 5 alebo 10 percent v závislosti od rizikovej tolerancie investora. Štátne dlhopisy a komerčné dlhopisy investičného stupňa vykazujú nižšiu volatilitu, teda nižšie riziko ako akcie. Ako investor rastie, splatnosť dlhopisov by sa mala skrátiť. Zatiaľ čo dlhopisy a akcie nie sú úplne nekorelované, portfólio s oboma bude menej volatilné ako portfólio zložené výlučne z akcií.

Portfólio mladších investorov: Zásoby

Aby sa znížila korelácia portfólia, niektoré akcie, možno 75% alebo viac, ak je investor obzvlášť znepokojený rizikom, by mali byť v domácich akciových akciách so zvyškom v zahraničných zásobách. Portfólio vytvorené z najnižších indexových fondov udržiava náklady na riadenie na minime. Zatiaľ čo niektoré vysoko letiace podielové fondy majú poplatky za správu vo výške 3 alebo 4%, fondy obchodované na burze cenných papierov z lacného zdroja, ako napríklad Vanguard alebo Fidelity, budú mať poplatky za správu vo výške 0,25% alebo menej. Rozdeľte svoje ETF do hodnoty, rastu a zahraničných fondov. Môžete tiež chcieť ďalej rozdeliť svoje prostriedky na fondy s veľkou kapitalizáciou - fondy s investíciami vo výške 10 miliárd dolárov alebo viac - a fondy s malým kapitálom. Všetky tieto divízie zvyšujú diverzifikáciu a znižujú koreláciu.

Portfólio starších investorov

Keď sa investor približuje k odchodu do dôchodku, volatilita a riziko by sa mali ďalej znižovať. Napríklad dôchodca by mohol mať portfólio takmer rovnomerne rozdelené medzi akcie a dlhopisy. Časť portfólia by sa mala ponechať v akciách, ktoré sa dajú okamžite zlikvidovať s malým rizikom - fondy peňažného trhu a krátkodobé pokladnice. Aká časť portfólia by mala byť v týchto najbezpečnejších investíciách závisí od rizikovej tolerancie investora, iných zdrojov a zdravia; Investori so zdravotnými problémami musia mať prístup k finančným prostriedkom na zdravotné náklady. Starší investor, ktorý vlastní svoj vlastný domov s platenou hypotékou, si môže dovoliť o niečo viac rizika ako nájomca alebo vlastník s hypotekárnou platbou.