Ako zaplatiť úver z 401k

Požičanie si z vášho 401 (k) vám umožní poklepať na vaše dôchodkové sporenie čoskoro bez dôsledkov na daň z príjmu - pokiaľ splatíte úver včas. 401 (k) musí byť vrátená v plnej výške počas maximálne piatich rokov, pokiaľ si požičiavate svoj hlavný domov. V tomto prípade váš plán stanovuje maximálnu lehotu splatnosti.

Mladý pár sedí pri stole s finančným poradcom. Úver: Denis Raev / iStock / Getty Images

Splácanie prostredníctvom zrážok zo mzdy

Váš 401 (k) plán stanovuje špecifiká pre výpočet vašej úrokovej sadzby a výšky platieb pre váš úver. Tieto platby sa vykonávajú tým, že peniaze z vašich výplat. Napríklad, ak vaša mesačná platba je 150 dolárov a vaša platba domov je zvyčajne 2 300 dolárov, vaše šeky klesnú na 2,150 dolárov, keď splácate úver. Úhrady z vašej výplaty nie sú daňovo uznateľné, pretože splácate pôžičku z vášho plánu 401 (k), a to bez dodatočných príspevkov.

Iné spôsoby splácania

Môžete tiež splácať svoj 401 (k) plán s pravidelnými platbami, ktoré uskutočňujete sami, a nie prostredníctvom zrážok zo mzdy. Váš správca plánu 401 (k) vám poskytne podrobnosti o tom, ako často sa musia platby uskutočniť a kde je potrebné poslať peniaze. Napríklad TIAA-CREF vám umožňuje vybrať mesačné alebo štvrťročné splátky. Všetky úvery však vyžadujú aspoň štvrťročné platby. Niektorí administrátori vám umožňujú nastaviť automatické debety na váš bankový účet, aby sa platby automaticky stiahli. Týmto spôsobom si nesplácate pôžičku, pretože ste jeden mesiac zabudli na poštu.

Pozastavenie splátok

IRS umožňuje 401 (k) plán, ktorý vám umožní pozastaviť vaše platby na vašom 401 (k) úveru v obmedzených prípadoch. Po prvé, váš plán vám umožní prestať vykonávať platby, keď vykonávate vojenskú službu. Po druhé, ak si vezmete dovolenku z práce, môžete svoje splátky pozastaviť až na jeden rok, kým nepracujete. Keď sa však vrátite, musíte buď vykonať väčšie platby počas zostávajúcej časti úverového obdobia, alebo vykonať jednorazovú platbu na konci tak, aby sa úver splatil v plnej výške pôvodnou poslednou platbou.

Predčasné splatenie

V niektorých prípadoch možno budete chcieť alebo potrebujete splácať 401 (k) úver pred plánovaným termínom. Napríklad, možno budete chcieť vykonať dodatočnú platbu, alebo splatiť úver úplne, ak máte náhle finančné neočakávané udalosti a nechcete nechať ujsť o zisky na trhu, pretože vaše finančné prostriedky vo výške 401 (k) vám boli požičané investovať na trhu. Prípadne, ak opustíte svoju prácu, či je to na základe voľby alebo nie, musíte úver splatiť v plnej výške, zvyčajne do dvoch mesiacov od odchodu. Ak tak chcete urobiť, obráťte sa na finančnú inštitúciu, ktorá spravuje váš plán 401 (k). To vám môže povedať presnú sumu, ktorú potrebujete na napísanie šeku, čo dať na šek, takže je to správne pripísané a kam poslať šek.

Dôsledky zlyhania

Ak máte na svojom úvere 401 (k) predvolený, plán ho považuje za taký, ako keby ste si rozdelili zostávajúci zostatok. Povedzme napríklad, že ste si požičali 30 000 USD a pred splatením úveru ste splatili zostatok až do výšky 12 000 USD. Bude sa s vami zaobchádzať ako s vyňatím $ 12,000 z vášho 401 (k) plánu, čo má za následok zdaniteľný príjem. Okrem toho, ak máte menej ako 59 rokov, budete dlhovať 10% predčasný výberový trest na vrchole dane z príjmu.