Obsah:
Služba Internal Revenue Service vám umožňuje vrátiť peniaze z plánu 401k na zjednodušený zamestnanecký dôchodok (SEP) IRA. Možno budete chcieť využiť túto výhodu, ak opustíte prácu, ktorá ponúka 401k plán ako súčasť kompenzácie zamestnancov a prijať prácu, ktorá ponúka SEP.
funkcie
Ak chcete vrátiť peniaze z plánu 401k na SEP IRA, požiadajte o distribúciu z vášho plánu 401k. O distribúciu môžete požiadať len vtedy, ak ste odišli zo zamestnania alebo máte aspoň 59 1/2 rokov. Akonáhle dostanete peniaze, musíte ich vložiť do SEP IRA do 60 dní. Keď podáte svoje federálne dane z príjmu, musíte oznámiť výšku prevrátenia ako nezdaniteľné dôchodkové a anuitné rozdelenie, aj keď peniaze nebudú zahrnuté do vášho zdaniteľného príjmu.
obmedzenia
Jednu rollover môžete vykonať len za obdobie 12 mesiacov z účtu alebo účtu. Napríklad, ak vykonáte prevrátenie z plánu 401k na SEP IRA, nemohli ste vykonať ďalšie prevrátenie z plánu 401k na akýkoľvek iný účet odchodu do dôchodku na 12 mesiacov. Okrem toho ste nemohli prevrátiť peniaze z SEP IRA, že ste peniaze za 12 mesiacov.
výhody
Keď hodíte peniaze z 401k plánu na SEP IRA, môžete konsolidovať svoje dôchodkové peniaze do jedného účtu, aby bolo ľahšie sledovať. Okrem toho Vám SEP IRA môže ponúknuť investičné možnosti, ktoré nie sú dostupné vo vašom 401k pláne. Nakoniec, v závislosti od vášho 401k plánu a vašej SEP IRA, môžete byť schopní využiť nižšie poplatky za účet u vášho SEP IRA. Avšak, uistite sa, že kontrola, pretože niektoré 401k plány majú nižšie poplatky za správu účtu.
Výstraha
Uistite sa, že peniaze z prevrátenia vložíte do 60 dní. Ak sa vám nepodarí dokončiť prechod v určenom časovom období, nebudete môcť presunúť peniaze do SEP IRA. IRS zaradí peniaze ako trvalý výber z vášho účtu, čím sa stanete zodpovednými za všetky dane z príjmu z peňazí a predčasné výberové pokuty, ak ste mladší ako 59 rokov.