Ako stiahnuť finančné prostriedky z 403b dôchodkového účtu

Američanom je k dispozícii niekoľko dôchodkových účtov. Okrem populárnych plánov 401k a IRA existuje aj plán 403b na ochranu pred zdanením. Je to podobné iným dôchodkovým programom a je k dispozícii určitým zamestnancom verejných škôl, organizáciám oslobodeným od daní a ministrom. Ak máte vziať peniaze z vášho 403b plánu, musíte starostlivo preskúmať pravidlá, najmä ak ste odstúpili pred odchodom do dôchodku.

Účty 403b sú určené na hromadenie finančných prostriedkov oslobodených od dane.

krok

Prezrite si pravidlá svojho plánu 403b. Určite dôvod stiahnutia. Ak ste v dôchodkovom veku, musíte sa obrátiť na investičnú spoločnosť, v ktorej máte bydlisko, a zariadiť vyplácanie. Všeobecne platí, že vaše dve možnosti sú splátkové plány (kde ste platili pevne stanovenú sumu v čase) alebo jednorazovú distribúciu (kde prevezmete všetky finančné prostriedky a reinvestujete).

krok

Osobitnú pozornosť venujte pravidlám predčasného ukončenia, ak získavate finančné prostriedky skôr, ako dosiahnete dôchodkový vek (zvyčajne 59½). Väčšina 403b plánov ukladá ťažké pokuty za predčasný výber. Všeobecne platí, že môžete očakávať, že zaplatíte aspoň 10% trestu odňatia a plnej dane (najmenej 20%) na celú výplatu. Obráťte sa na investičnú spoločnosť, ktorá vám poskytne úplné pravidlá.

krok

Ak sa chystáte byť nasadený ako člen US Army Reserves, skontrolujte svoje usporiadanie nasadenia. Ak máte byť poslaní na nasadenie na 179 dní alebo viac, môžete si z vášho 403b urobiť bezplatnú platbu bez poplatkov. Tieto výplaty sú zvyčajne obmedzené na 50% hodnoty 403b.

krok

Obráťte sa na svojho zamestnávateľa aj na investičnú spoločnosť, aby ste odstúpili od zmluvy. Na rozdiel od plánov 401k a IRA môže iba váš zamestnávateľ vytvoriť 403b plán. Preto musí byť váš zamestnávateľ informovaný o všetkých výberoch z plánu.

krok

Požiadajte o odstúpenie priamo prostredníctvom svojej investičnej spoločnosti, akonáhle zrušíte odstúpenie od zmluvy u zamestnávateľa. Ak ste tak ešte neurobili, vytvorte online profil, aby ste mali prístup k svojmu 403b účtu online. Musíte uviesť svoje meno, dátum narodenia, číslo sociálneho poistenia a číslo účtu 403b.

krok

Uistite sa, že prínosy akýchkoľvek distribúcií (najmä distribúcie predčasného odchodu) prevážia nad negatívnymi účinkami na váš dôchodkový plán, najmä akékoľvek sankcie. Opýtajte sa vašej investičnej spoločnosti, či sú k dispozícii úverové programy 403b. Sú zriedkavé.