Obsah:
Úverové správy sú finančné záznamy, ktoré zaznamenávajú prakticky každý úver, kreditnú kartu a iný účet. Banka Federálneho rezervného systému v San Franciscu vysvetľuje, že informácie sú zhromažďované, uchovávané a pravidelne aktualizované agentúrami zaoberajúcimi sa úverovými správami ako Equifax, TransUnion a Experian. Predávajú ho bankám a spoločnostiam, ktoré hodnotia žiadosti o úver a poistenie. Niektoré položky, ako napríklad delikvencie, ovplyvňujú schopnosť dlžníkov kvalifikovať sa na nové účty.
definícia
Za delikvenciu sa považuje účet, ktorý sa nezaplatí včas. Platby sa stávajú neplatnými, keď nie sú prijaté do dátumu splatnosti. Veritelia informujú tieto informácie o úverových agentúrach, ktoré ich pridávajú do spotrebiteľských súborov. Dĺžka delikvencie je zaznamenaná, pretože dlhé delikty sú škodlivejšie pre úverový rating osoby. Neskoré platby na viacerých účtoch sú tiež veľmi zlé, pretože spoločnosť FICO úverová skóre uvádza, že 35% spotrebiteľského skóre pochádza z ich platobného správania.
účinky
Každá delikventná platba ovplyvňuje kreditné skóre podľa MyFico. Veritelia tiež venujú pozornosť neskorým platbám na úverové správy, pretože to často naznačuje, že osoba má problémy s plnením finančných záväzkov. Delikventné účty zvyšujú možnosť nedodržania dodatočných účtov alebo dokonca podania konkurzu. Veritelia sa zdráhajú rozšíriť kredity na ľudí, ktorí nemôžu platiť svoje bežné účty. Niektoré delikty môžu viesť k zaisteniu majetku, ak sa stanú na zabezpečenom úvere. Napríklad Federálna obchodná komisia (FTC) varuje, že väčšina zmlúv o pôžičkách na autá dáva veriteľom právomoc prevziať vozidlo hneď, ako dôjde k oneskorenej platbe.
výsledok
Veritelia nakoniec odpíšu delikventné účty, ak im dlžníci nikdy neprinášajú aktuálne. To sa zvyčajne deje v šiestich mesiacoch, podľa MSN Money publicista Liz Pulliam Weston. Ich odkladanie neznamená, že úsilie o zber sa zastaví alebo že osoba už nie je zodpovedná za účet. Dlh sa často predáva inkasným agentúram, ktoré vykonávajú platby prostredníctvom rôznych agresívnych metód, ako sú časté telefonické hovory a listy alebo dokonca právne kroky.
Časový rámec
Delikvencie zostávajú na úverové správy po dobu siedmich rokov, FTC radí. Veritelia ich vidia na celý časový rámec a môžu ich zvážiť pri rozhodovaní o úveroch. Nedávne oneskorené platby alebo dlhé úseky pomalých platieb sú oveľa závažnejšie ako jedno alebo dve delikvencie pred niekoľkými rokmi.
prevencia
Neskorým platbám sa dá predísť prísnym rozpočtom a okamžitou platbou každého účtu. Oneskorenie pošty môže spôsobiť oneskorené platby, namiesto toho nastaviť elektronické prevody finančných prostriedkov. Holden Lewis z finančnej stránky spoločnosti Bankrate odporúča, aby spoločnosti vydávajúce kreditné karty požiadali o zmenu dátumov splatnosti, ak sú splatné viaceré účty súčasne. Šírenie platieb v priebehu mesiaca môže znížiť alebo odstrániť delikvencie.