Ako previesť zostatok na účte Flex na účet zdravotného sporenia

Flexibilný výdavkový účet, známy tiež ako flex účet alebo FSA, je účet, ktorý zamestnávatelia môžu ponúknuť zamestnancom na pokrytie výdavkov na zdravotnú starostlivosť schválených IRS. Peniaze Flex účtu musia byť použité do konca plánovaného roka alebo prepadnú. Zdravie sporenie účtu, alebo HSA, drží pretax dolárov na rovnaký účel. HSA môžete otvoriť len vtedy, ak má vaša zdravotná poistka to, čo IRS považuje za vysoko odpočítateľné. Na rozdiel od FSA, ak nechcete utratiť svoje prostriedky HSA každý rok, peniaze zostávajú na účte a naďalej rastú odložené dane, aj keď opustíte svojho zamestnávateľa. Každý, kto má obidva typy účtov, môže vykonať jednorazový prevod zostatku z FSA na HSA jednorazovo, bez dane, pokiaľ táto osoba zostáva oprávnená na HSA na jeden rok po prevode. V prípade potreby sa poraďte s daňovým alebo finančným odborníkom, ako aj so špecialistom na dávky, aby ste sa uistili, že pri uskutočňovaní prevodu dodržiavate platné daňové zákony.

Zdravotné sporiteľné účty sú k dispozícii pre tých, ktorí majú vysoké odpočítateľné poistenie.

krok

Informujte sa u správcu plánu FSA. Musíte mať istotu, že váš FSA plán umožňuje tento typ prevrátenia. Nie všetky plány robia, preto požiadajte svojho zamestnávateľa, aby potvrdil, že budete môcť vykonať prevod.

krok

Voľba vykonať prevod. Obráťte sa na správcu plánu FSA, aby ste jej dali vedieť, že chcete prejsť z vášho FSA na HSA. Ak plán vašej spoločnosti vyžaduje vyplnenie určitých formulárov, bude vás o nich informovať.

krok

Požiadajte o zmrazenie vášho zostatku FSA. Podľa IRS, ako budete môcť vykonať prevod FSA na HSA, "na konci roka bilancie v oblasti zdravia FSA musí byť zmrazené." Váš správca plánu to bude môcť realizovať.

krok

Zistite si, kedy váš rok skončí od správcu plánu FSA. Podľa predpisov IRS musí prevrátenie nadobudnúť účinnosť do dvoch a pol mesiaca od konca vášho plánu. Ak napríklad váš plánovaný rok skončil 31. decembra 2009, musíte vykonať prevod do 15. marca 2010.

krok

Vynulujte svoj FSA, keď urobíte prevod. Nemôžete preniesť iba časť svojich finančných prostriedkov FSA na HSA. IRS stanovuje, že prevrátenie musí "vyústiť do nulovej bilancie v zdravotníctve FSA."

krok

Požiadajte svojho administrátora FSA, aby vykonal priamy prevod do správcu HSA. IRS nebude akceptovať nič iné ako priamy prevod finančných prostriedkov na prevrátenie. Nemôžete vynulovať FSA, dostať šek na finančné prostriedky a potom ich prispieť do vášho HSA. Peniaze musia byť prevalené priamo.

krok

Držte sa nároku na HSA po dobu 12 mesiacov po prevode. To môže znieť zvláštne, ale toto pravidlo je na mieste, aby sa zabránilo ľuďom v tom, aby prevody, upustenie ich high-odpočítateľné zdravotný plán, a preskakovanie sa s skrýšou daňových daní, ktoré budú rásť daň-odložené až do veku 65 rokov. napríklad, ak dokončíte svoje prevrátenie FSA-to-HSA 2. marca 2010, budete musieť zostať spôsobilí na HSA, čo znamená, že si ponecháte svoj vysoko odpočítateľný zdravotný plán, a to aspoň do 31. marca 2011. Ak spustíte príkaz afoul tohto pravidla, budete musieť zaplatiť daň z príjmu z peňazí prevedených z vášho FSA okrem 10 percent sankcie z týchto fondov.