Obsah:
Životná poisťovňa AXA Equitable ponúka niekoľko druhov anuít prostredníctvom národnej siete agentov a finančných poradcov. Spoločnosť má rating AA prostredníctvom spoločnosti Standard and Poor's, ale vo februári 2009 dostala ratingovú spoločnosť negatívny výhľad. To môže ponechať držiteľom anuity trochu neistú budúcnosť spoločnosti a schopnosť spoločnosti AXA vyplácať dávky v čase pochádza. Ak sa rozhodnete, že už nechcete svoju anuitu AXA chcieť, máte niekoľko možností.
krok
Pozrite si anuitnú politiku AXA a určte dátum vzniku zmluvy, ako aj deň, kedy ste zmluvu dostali od spoločnosti AXA alebo od svojho agenta. Tieto dva termíny vám pomôžu vytvoriť jednu z troch možností odovzdania: zrušenie zmluvy počas obdobia voľného vzhľadu; vzdanie sa politiky s poplatkami; alebo vzdania sa politiky bez sankcií.
Pri vzdaní sa zmluvy ju vrátite poisťovni a dostanete hodnotu zmluvy späť mínus akékoľvek poplatky. Poisťovňa už nie je zodpovedná za vyplácanie dávok zo zmluvy.
"Obdobie voľného vzhľadu" je 14-dňové okno po prijatí vašej zmluvy, keď sa môžete pozrieť bez rizika. Ak sa rozhodnete, že v tomto období nechcete mať rentu, vráťte ju agentovi alebo spoločnosti bez akéhokoľvek finančného rizika.
Každá anuita má zmluvnú podmienku nazývanú obdobie odovzdania. Toto je minimálny čas, na ktorom ste sa dohodli na tom, že budete mať peniaze v inštitúcii. Ak peniaze vytiahnete pred týmto obdobím, budete ohodnotený poplatok nazývaný poplatok za odovzdanie. Anuity sa pohybujú od 3 do 15 rokov, pričom poplatky za odovzdanie predstavujú až 15 percent vybratých peňazí.
krok
Vyberte si, ako investovať peniaze vpred. Aj keď ste sa ešte nevzdali politiky, či sa rozhodnete nechať ju v anuitnej štruktúre (s inou poisťovňou) alebo v hotovosti a robiť niečo iné s finančnými prostriedkami, určíte, aké kroky podniknete ďalej.
Vaše možné akcie sú: uplatnenie „obdobia voľného vzhľadu“ uvedeného v kroku 3; vykonať výmenu 1035, previesť aktíva na inú anuitu, ako je uvedené v kroku 4; alebo likvidovať majetok, vrátiť ich na váš osobný účet, ako je uvedené v kroku 5.
krok
Ak ste do 14 dní od prijatia vašej politiky, vykonajte „obdobie voľného zobrazenia“. Poistné zmluvy vyžadujú, aby poistenci dostali lehotu na dôkladné preskúmanie politiky po jej prijatí. Vezmite celú zmluvu späť na makléra a vyplňte formulár na odovzdanie, ktorý označuje obdobie voľného vzhľadu.
krok
Vykonajte výmenu 1035. Nájdite a investujte do ďalšej anuity, ktorej dôverujete. Existuje mnoho poisťovní, ktoré ponúkajú produkty anuity. Ak váš finančný poradca nie je schopný vás nasmerovať k vám, ktorý sa vám páči, online vyhľadávanie na stránkach, ako je AnnuityFYI.com, ktoré porovnávajú rôzne anuity vedľa seba pre vás.
Keď nájdete anuitu, do ktorej chcete investovať, vyplňte novú žiadosť o anuitu, ako aj papierovanie 1035 Exchange, papierovanie, ktoré vám umožní presunúť peniaze z jednej poisťovne do druhej bez toho, aby ste museli platiť dane z distribúcie. 1035 Exchange je bezcolná výmena povolená americkým daňovým kódom; sa nevzdáva odkupných poplatkov vyberaných poisťovňou.
krok
Likvidovať anuitu. Pred likvidáciou anuity, ktorú ste držali niekoľko rokov, alebo ste ju výrazne ocenili od jej otvorenia, sa poraďte s daňovým poradcom. Rast hodnoty anuity bude zdaňovaný. Táto možnosť je vo všeobecnosti najlepšia, ak sa už viac nezaujímate o daňovo odložené úspory a nechcete, aby sa z anuity dostali úplne.
Vyžiadajte si formulár na odovzdanie a vyplňte ho, aby ste sa vzdali. Tým sa vytvorí daňový dôsledok; môžete tiež zaplatiť poplatok za odovzdanie, ak ste ešte v období odovzdania.