Definícia terciárneho poistenia

Terciárne poistenie je krytie, ktoré dopĺňa vaše existujúce poistenie - druh spravodlivej politiky v prípade, že sa uplatnia vysoké alebo neobvyklé nároky. To je najčastejšie v zdravotnom poistení, ale je k dispozícii pre iné kategórie krytia.

Zdravotné poistenie papierovanie stanovené na tablecredit: vinnstock / iStock / Getty Images

Tretia politika

Slovo "terciárny" doslova znamená "tretí", takže politika terciárneho poistenia poskytuje krytie nad rámec primárnej a sekundárnej politiky poistenca. Terciárna poisťovňa spolupracuje s ostatnými dvoma poisťovateľmi na "koordinácii dávok", čo je dohoda o tom, ktorá spoločnosť uhradí časť nároku.

Pokrytie nadmerných nákladov

Terciárne poistenie funguje ako záloha v prípade, že primárne a sekundárne krytie úplne nepokrýva nárok. Napríklad v prípade zdravotného poistenia možno budete potrebovať obzvlášť drahý postup, ktorý prevyšuje náklady, ktoré sú ochotní zaplatiť iní poisťovatelia. S poistením zodpovednosti by ste mohli byť žalovaní za sumu, ktorá je vyššia ako limity vašej primárnej a sekundárnej politiky. S terciárne poistenie znižuje náklady, ktoré by ste museli zaplatiť z vlastného vrecka.

Keď Pokrytie Kopy

Politika terciárneho poistenia nastáva len vtedy, keď sú primárne a sekundárne politiky nedostatočné. Ak máte nárok na, povedzme, 100 000 dolárov, a vaše prvé dve politiky ponúkajú krytie 150 000 USD, terciárny poisťovateľ nebude mať v tomto nároku vôbec žiadnu úlohu. Nie je to tak, ako keby sa spoločnosti dohodli na „rozdelení zákona tromi spôsobmi“. Primárny poisťovateľ je vždy účtovaný ako prvý.Ak zostane zvyšok po tom, čo primárny poisťovateľ zaplatí, potom sa táto bilancia dostane na druhú poisťovňu. Akákoľvek zostávajúca rovnováha po tom pôjde na terciárneho poisťovateľa.

Prečo je to užitočné

Niektorí môžu považovať terciárne poistenie za zbytočné, pretože primárne a sekundárne politiky zvyčajne poskytujú viac ako dosť pokrytie. Nie všetky prípady sú však pokryté. Vždy existujú výnimky alebo nízke sumy krytia a prví dvaja poisťovatelia nemusia stačiť na zaplatenie vášho nároku. Terciárne poistenie by mohlo v takejto situácii prísť na pomoc poistenca.

Získanie terciárneho poistenia

Keďže terciárna politika nezasahuje dovtedy, kým sa nevyčerpajú výhody z primárneho a sekundárneho krytia, poistné na terciárne poistenie môže byť pomerne nízke. Terciárne poistenie môže zamestnávateľ ponúkať aj ako súčasť kompenzačného balíka. Štátne dávky ako Medicare a zdravotná starostlivosť veteránov môžu byť zaradené do sekundárneho alebo terciárneho stavu pre ľudí, ktorí sú na ne spôsobilí, ale dostávajú aj pokrytie prostredníctvom zamestnávateľa. Iné formy terciárneho poistenia môže ponúkať emitent kreditnej karty, banka alebo iná spoločnosť, ktorá v rámci balíka zákazníckych výhod pridáva plán poistnej ochrany.