Ako minimalizovať 401 (k) Výber daní

Mnohí zamestnávatelia ponúkajú 401 (k) plány na pomoc svojim zamestnancom pri odchode do dôchodku a na tento účel využívajú daňové úľavy na vnútornom daňovom systéme. Keď príde čas na ťuknutie na vaše hniezdo vajcia, ako to robíte a kde žijete v čase, môže mať výrazný vplyv na to, koľko dostanete, aby sa vaše distribúcie po zaplatení strýka Sama jeho podiel.

Žena podpisuje zmluvu. Úver: LDProd / iStock / Getty Images

Počkajte na vykonanie kvalifikovaných distribúcií

Ak si vyberiete peniaze z vášho plánu 401 (k) predtým, než sa otočíte o 59 1/2, IRS uloží 10% daňovú pokutu na vaše výbery - na vrchole toho, čo už dlhujete na daniach z príjmov - pokiaľ sa nekvalifikujete výnimka. Napríklad, ak si vezmete $ 5,000 predtým, než sa otočíte o 59 1/2, je to extra $ 500, ktoré zaplatíte strýkovi Samovi. Výnimky, ktoré vám umožňujú uniknúť z dodatočnej pokuty, zahŕňajú náklady lekára nad 10 percent z upraveného hrubého príjmu, pričom distribúcia z plánu 401 (k), ktorý ste zdedili po niekom inom, alebo rozdeľovanie po odchode zo zamestnania vo veku 55 rokov alebo viac - - 50 rokov, ak ste zamestnanec verejnej bezpečnosti.

Rozdeľte rozdeľovanie

Keď budete mať distribúciu z vášho 401 (k), zvyšuje váš zdaniteľný príjem za rok. Pretože federálna vláda používa progresívnu daňovú štruktúru, vyššie sadzby sa vzťahujú skôr na vyššie sumy príjmov než na rovnakú sadzbu, ktorá sa vzťahuje na všetky vaše príjmy. Takže, ak si vezmete 100.000 dolárov v jednom roku, a potom 0 dolárov v nasledujúcom roku, budete platiť viac celkovo, ako keby ste si vziať 50.000 dolárov v každom roku. Zvážte konzultácie s finančným poradcom alebo daňovým poradcom, aby ste minimalizovali daňové skus.

Vyberte si dôchodok-priateľský štát

Nie každý má schopnosť - alebo túžbu - zdvihnúť a prejsť do iného štátu na dôchodok. Avšak, ak naozaj chcete minimalizovať svoje dane z vašich 401 (k) plán distribúcie, odísť do štátu, ktorý nemá štátnu daň z príjmu, ako je Florida, Texas alebo Nevada, alebo štát, ktorý oslobodzuje 401 (k) výbery z dane z príjmu, ako je Illinois. Niektoré iné štáty ponúkajú výnimky, ktoré vám umožňujú vylúčiť určité množstvo vašich 401 (k) výberov zo štátnych daní z príjmu.

Advance Planning s Roth 401 (k) s

Ak máte nejaký čas pred odchodom do dôchodku a váš zamestnávateľ ponúka možnosť Roth 401 (k), plánovanie v budúcnosti môže pomôcť znížiť vaše dane neskôr. Roth funguje odlišne ako tradičný 401 (k), pretože sa nedostanete k tomu, aby ste vylúčili vaše príspevky z vášho príjmu, ale aby ste si v dôchodku vybrali výbery bez daní. Takže, ak máte roky, v ktorých sa ocitnete v nižšej daňovej skupine, zatiaľ čo ste stále pracujúci, zvážte, či prispievate do Roth 401 (k) - alebo konvertujete niektoré z vašich tradičných 401 (k) aktív - počas tých rokov, Ak sa teda počas odchodu do dôchodku ocitnete vo vyššom daňovom pásme, môžete použiť svoje nezdaniteľné distribúcie z vášho Roth 401 (k).