Obsah:
Rovnako ako tisíce ďalších, kúpili ste si svoj sen domov v okolí snov si myslel, že ste konečne dosiahli svoje ciele. Niečo sa však pokazilo. Domovy začali uzavrieť okolo vás, trh s bývaním havaroval, a vy ste zostali vďační viac na váš dom, než stojí za to. Refinancovanie na úzkom trhu požičiavania nie je možnosťou, takže ste zostali sedieť na investícii, ktorá je zlá a sen, ktorý sa zmenil na nočnú moru. Máte možnosti, ktoré by mohli pomôcť vašej situácii.
Pochopte svoj trh
Ak dlhujete viac na hypotéku, ako to, čo domov v súčasnosti stojí, prvým krokom je pochopiť svoj vlastný trh s bývaním. Pozrite sa na zabavovanie vo vašom okolí. Analyzujte, koľko iní predali svoje domovy vo vašom regióne. Vyhodnoťte svoju vlastnú situáciu. Opýtajte sa sami seba, či si môžete dovoliť svoje mesačné platby a určiť, ako dlho plánujete zostať vo vašej domácnosti. Ak dúfate, že zostanete na dlhú dobu, môžete si pravdepodobne dovoliť čakať. Trhové podmienky sa menia, rovnako ako hodnota vášho domova. Ak máte v úmysle čoskoro predať, zaostávate vo svojich platbách alebo si myslíte, že nebudete schopní splniť budúce platby, budete musieť okamžite podniknúť kroky. HUD - americké ministerstvo pre bývanie a rozvoj miest - ponúka bezplatné alebo lacné poradenstvo v poradenských agentúrach pre tých, ktorí čelia uzavretiu trhu a iným problémom s bývaním.
Možnosti s aktuálnym úverom
Ak je nutná zmena, začnite s aktuálnym úverom. Situácia každého majiteľa domu je jedinečná, ale aj keď ste vo svojich splátkach hypotéky, máte možnosti podľa aktuálneho úveru. Zvážte požiadať o splátkový plán. Tieto plány obyčajne vyžadujú, aby majiteľ domu splatil dlžnú sumu do 10 mesiacov, pričom pripočíta časť dlžnej sumy k vašej bežnej mesačnej splátke. V rámci tohto plánu sa váš účet stane aktuálnym a váš úver bude bezpečný. Plány splácania však môžu ísť len tak ďaleko. Ak hľadáte dramatickejšiu zmenu, zvážte modifikáciu úveru. Kým modifikácia úveru nezmení to, čo dlhujete, môžete zmeniť podmienky vášho úveru. Zvážte modifikáciu úveru ako nový začiatok s lepšou úrokovou sadzbou a nižšími platbami. Ak máte úver FHA, vláda má tiež niekoľko možností, aby ste zvážili s cieľom dostať sa do hypotéky, ktorá je cenovo dostupná.
Krátky predaj
Ak vaša situácia je jednoducho nie je funkčné a chcete sa dostať von z vášho domova teraz, možnosť je krátky predaj. Pri krátkom predaji predávajúci požiada veriteľa, aby akceptoval menej ako celú sumu, ktorá je dlžná na hypotéku. Túto možnosť by ste mali prediskutovať s veriteľom, ak si myslíte, že môžete nájsť kupujúceho, ale predaj bude stále nižší ako hodnota hypotéky.
Ponúknite listinu
Pomerne drastickou možnosťou je požiadať svojho veriteľa, aby prijal skutok, skôr než vylúčiť vo vašom dome. Ak veriteľ akceptuje váš skutok, prevediete vlastníctvo domu na veriteľa. Vyhýbate sa uzavretiu, ale pre dom nič nedostanete. Ste mimo hypotéky, ale ste bezdomovci a prepadli vám akékoľvek výnosy z vašej investície. Tak ako krátky predaj, aj ponuka je posledná snaha.
Najlepšou radou je však zostať v pokoji, určiť, či je životaschopné zostať vo vašom dome a pracovať so svojím veriteľom. Väčšina veriteľov, keď čelia majiteľovi domu, ktorý chce vylúčiť, krátke predať alebo inak rozhodnúť sa z úveru, bude otvorená úpravám úverov, ak je situácia dosť hrozná.