Obsah:
Plán 401 (k) je dôchodkový plán sponzorovaný zamestnávateľom určený na dlhodobé úspory a ako taký by sa nemal odoberať, pokiaľ nemáte niekoľko ďalších možností. Internal Revenue Service (IRS) vyberá dane a penále, aby vás povzbudila k tomu, aby ste si svoje peniaze ponechali na účte, kým odídete do dôchodku. Ak nemusíte vyberať finančné prostriedky na okamžitú potrebu, existujú spôsoby, ako pristupovať k vášmu účtu a zároveň sa vyhnúť daňovým povinnostiam a sankciám.
krok
Zistite, prečo potrebujete prístup k svojmu účtu. Ak je vaša potreba pre vaše peniaze 401 (k) okamžitá a absolútna, môžete jednoducho vybrať aktíva z účtu a v priebehu niekoľkých dní budú peniaze prepojené na váš bankový účet alebo vám budú zaslané na šek. Ak tak urobíte, distribúcia bude podliehať vášmu úplnému odobratiu dane pri bežnom príjme, a ak máte menej ako 59 rokov, budete mať aj 10% predčasný výber.
krok
Zvážte prevrátenie. Ak opúšťate svojho zamestnávateľa z akéhokoľvek dôvodu, alebo ak sa vám nepáči, ako sa spravuje alebo investuje plán 401 (k), môžete svoje aktíva previesť na individuálny dôchodkový účet (IRA). IRA má rovnaké daňové odložené rastové charakteristiky 401 (k), ale môžete slobodne investovať svoje IRA do väčšiny akéhokoľvek verejne obchodovateľného cenného papiera, na rozdiel od 401 (k) plánu, kde zvyčajne máte len obmedzený výber vzájomných fondov, z ktorých si vyberiete. Okrem toho je prevrátenie na IRA oslobodené od dane aj od pokuty. Nevýhodou takéhoto prevrátenia je, že už nebudete dostávať príspevky zamestnávateľa na svoj účet, ako ste to s najväčšou pravdepodobnosťou urobili so svojím 401 (k).
krok
Pozrite sa na možnosti úveru. Jednou z hlavných výhod plánu 401 (k) je schopnosť čerpať úvery z účtu, spravidla až do výšky 50% hodnoty účtu. Úver nie je považovaný za distribúciu, takže nebudete musieť platiť dane ani penále z úveru, ale budete musieť udržiavať splátkový kalendár, ako pri iných úveroch. S úverom 401 (k) však platíte istinu a úroky skôr na váš účet ako na inštitúciu.
krok
Obráťte sa na administrátora plánu. Ak ste si vybrali svoj postup, obráťte sa na správcu 401 (k) a požiadajte ho o príslušnú administratívu. Či už vykonávate úplný výber, požiadate o pôžičku alebo iniciujete prevrátenie, budete musieť poskytnúť informácie o tom, kam chcete peniaze ísť, a v prípade distribúcie, ak chcete zadržať dane.