Čo sa stane s hypotékou, ak zomriem?

Jedným z problémov, s ktorými sa všetci majitelia domov musia vysporiadať, je to, čo sa stane s ich domovom a hypotékou, ktorá je k nemu pripojená, ak zomrú. Hypotéka je vo všeobecnosti najväčší dlh, ktorý väčšina ľudí akumuluje počas svojej životnosti. Keď pominiete, tento dlh jednoducho nezmizne. Namiesto toho, správca vášho majetku, vaši príjemcovia a veriteľ sa musia uistiť, že sa vyplatí tak či onak.

Detailný záber na prednej verande na home.credit: dpproductions / iStock / Getty Images

Rodinné úvahy

Keď zomriete, váš dlh nebude prenesený na členov vašej rodiny alebo príjemcov, pokiaľ nie sú spoluvlastníkmi majetku. Napríklad, ak váš manžel spoluvlastní majetok, bude stále zodpovedná za hypotekárny zostatok. Ktokoľvek, kto si pripíše úver, bude zaň zodpovedný v plnej výške. Ak je dom a hypotéka len vo vašom mene, vaša rodina nebude zdediť zodpovednosť za dlh.

Veriteľ May Uzavretie

Ak vaša rodina nedrží hypotekárne splátky, veriteľ by mohol uzavrieť obchod. Veriteľ má stále úver a je zabezpečený proti majetku. Ak úver nie je splácaný, veriteľ má právo vylúčiť majetok a predať ho, aby získal späť svoje investičné peniaze. Príjemcovia, ktorí nemôžu realizovať hypotéku, ale chcú si ponechať rodinný dom, majú možnosť refinancovania a vyberania novej hypotéky vo vlastnom mene.

Hypotekárne poistenie

Niektorí majitelia domov kúpiť hypotekárne poistenie na ochranu svojich rodín v prípade ich smrti. Poistením hypotéky poisťovňa platí hypotekárnemu veriteľovi priamo, keď zomriete. Väčšina politík funguje na princípe kĺzavej stupnice, takže poistné plnenie, ktoré dostanete, klesá, keď platíte hypotéku. Niektoré formy hypotekárneho poistenia sa vyplácajú aj vtedy, ak máte diagnostikovanú kritickú chorobu, ktorá vám umožní splatiť hypotéku pred smrťou.

Výnosy z majetku

Keď osoba zomrie, jeho dlhy sa vyplácajú z majetku, ktorý vlastní. Súčet týchto aktív je známy ako majetok zosnulého. Správca využíva peniaze z bankových účtov zosnulého a výnosy z životného poistenia na splatenie dlhu. Ak je to potrebné, správca predá majetok zosnulého, aby odišiel z hypotekárneho dlhu.

Predaj probácie

Ďalšou možnosťou, ako zvážiť, je predaj domu. Ak je hotovosť a majetok majetku nepostačuje na splatenie hypotéky, správca môže dom predať. Pre pozemky, ktoré neprechádzajú cez dedičstvo, môže rodina zosnulého predať majetok a použiť výnosy na splatenie nesplateného hypotekárneho zostatku. Peniaze, ktoré zostali po zaplatení hypotéky, sa vyplácajú príjemcom zosnulého.

Pomocnú ruku pre dedičov

Ak nemáte rodinu alebo žiadnych iných príjemcov, existuje malá motivácia na prípravu na odchod do dôchodku hypotekárneho dlhu, keď zomriete. Ak máte rodinu, ktorá by mohla chcieť žiť v dome, keď ste preč, môže vám pomôcť starostlivé plánovanie. Kúpou hypotekárneho poistného produktu alebo zmluvy o životnom poistení môžete efektívne plánovať odchod hypotekárneho dlhu, keď nie ste schopní pokračovať v platbách sami.