Obsah:
- Konvenčné úhrady v hotovosti
- FHA Cash-Out Refinance
- Úverové línie vlastného imania (HELOC)
- Reverzné hypotéky
Majitelia domov, ktorí vlastnia svoj domov zadarmo a jasne, sú stále schopní refinancovať svoj domov. Každý úver, ktorý nie je považovaný za nákup, je klasifikovaný ako refinancovanie, aj keď nie je úver na splatenie. Hypotekárny priemysel nevytvoril špecifickú terminológiu, ktorá by odlišovala nekupný úver za dom, ktorý je voľný a jasný. Vzhľadom k tomu, sadzby-a-termín refinances vyžadujú, aby dlžník dostane menej ako 2 percentá alebo 2.000 dolárov späť na konci, všetky hypotekárne úvery nad 2.000 dolárov nespĺňajú podmienky pre sadzby-a-termín refinances. Toto je všeobecné pravidlo; niektoré veľké banky však môžu ponúkať špeciálne programy pre dlžníkov s voľnými a jasnými domami.
Konvenčné úhrady v hotovosti
Fannie Mae a Freddie Mac, dvaja najväčší hypotekárni investori v krajine, požadujú, aby sa hypotéky na slobodné a jasné domy kvalifikovali podľa pravidiel refinancovania hotovosti. Maximálna hodnota úveru na hodnotu (LTV) je často nižšia ako nákupné úvery alebo úvery s úrokovou sadzbou. Úroková sadzba môže byť vyššia v závislosti od toho, čo váš nový úver vyžaduje. Ak si ponecháte LTV úveru pod 50%, rozdiel úrokových sadzieb by mal byť minimálny. Ak váš úver LTV presahuje 80 percent, môže byť potrebné poistenie hypotéky.
FHA Cash-Out Refinance
Federálny úrad pre bývanie (FHA) ponúka pre majiteľov domov hotovostné splácanie bezplatných a jasných domov. FHA obmedzuje LTV na 85%. FHA tiež vyžaduje vopred poistné na hypotekárne poistenie (UFMIP) a mesačné poistné na hypotekárne poistenie (MIP) na každý úver. Domácnosť musí byť dlžníkom obsadená ako primárne bydlisko a musí byť jednou až štyrmi jednotkami. Ak ste si kúpili domov do jedného roka od podania žiadosti, pri výpočte hodnoty LTV sa použije nižšia z hodnotenej hodnoty a pôvodná kúpna cena domu. Ak ste zdedili domov, môžete použiť odhadovanú hodnotu pri určovaní LTV.
Úverové línie vlastného imania (HELOC)
Home Equity Lines of Credit (HELOC) poskytujú zabezpečenú úverovú linku voči vášmu domovu. Za normálnych okolností tieto pozície zaujímajú druhú hypotekárnu pozíciu na domácom titule. Na získanie jednej hypotéky však nepotrebujete prvú hypotéku. Väčšina HELOC sú nastaviteľné hypotéky, takže platba sa líši v závislosti od aktuálnej výšky úveru a aktuálnej úrokovej sadzby. Rovnako ako kreditná karta, platíte len úroky z výšky úverovej linky, ktorú používate, a môžete zaplatiť riadok úveru dole alebo off a opakovane používať úver opakovane až do doby vypršania obdobia čerpania. Ak nechcete úplne novú hypotéku, ale chceli by ste mať prístup k vlastnému imaniu v prípade potreby, je to možnosť, ktorá stojí za zváženie.
Reverzné hypotéky
FHA ponúka hypotekárne úvery na domáce akcie (HECM) pre seniorov, ktorí majú vo svojich domovoch podstatný kapitál. Tieto úvery zabezpečuje FHA a sú dostupné len prostredníctvom veriteľov schválených FHA. HECM nevyžaduje mesačné platby, a ak máte dostatok vlastného kapitálu, môžete namiesto toho skutočne vykonať celoživotné platby. K dispozícii môže byť aj paušálna suma hotovosti. HECMs vyžadujú, aby majiteľ domu kompletné reverzné hypotekárne poradenstvo prostredníctvom FHA-schválené neziskové bývanie poradenstvo agentúry. Zavolajte HUD na 800-569-4287 nájsť poradenskú agentúru vo vašom okolí.