Obsah:
Nákup poistenia je spôsob, ako sa chrániť pred neočakávanými: napríklad autonehodou alebo náhlou a veľmi nákladnou chorobou. Poistenci platia poistné za túto ochranu a na oplátku poisťovne platia nároky. Medzičasom príjmy z toku mesačných platieb zákazníkom umožňujú poisťovateľom platiť výdavky, zarábať príjem a reinvestovať. Prúd príjmov má niekoľko prítokov, z ktorých niektoré sú výnosnejšie ako iné.
Príjmy z upisovania
Poisťovníctvo sa spolieha na príjmy z poistného a dve hlavné kategórie výdavkov. Ak sa v poistnom prevezme väčšia suma, než je vyplatená v poistných udalostiach a výdavkoch, poisťovňa vygeneruje príjem z upisovania, Rôzne poistné triedy - zdravie, život, auto, majitelia domov - majú optimálny príjem z upisovania, a to je úlohou upisovateľa hodnotiť riziko, stanoviť poistné a dosiahnuť tieto optimálne pomery. Percentuálny podiel peňazí vyplatených v nárokoch ako percentuálny podiel dosiahnutého poistného je stratový pomer a percentuálny podiel príjmu z poistného zaplateného na výdavky je pomer nákladov. Čím nižšie sú tieto „kombinované“ pomery, tým väčší je čistý príjem z upisovania.
Príjmy z investícií
Aktíva získané poisťovňou môžu byť investované na dodatočný príjem. Spoločnosť môže kúpiť cenné papiere ako napr Štátne dlhopisy USAalebo skutočné nehnuteľnosti ako sú pozemky a budovy. Na ochranu priemyslu pred vysokorizikovými investíciami sa poisťovne dohodli na limitoch rizika pre aktíva stanovených Národnou asociáciou komisárov pre poisťovníctvo. Poisťovne sa tiež rozvetvujú do finančných služieb, ako napr renty, sprostredkovanie a podielového fondu spoločnosti. Investičné portfólio môže fungovať v tandeme s upisovaním s cieľom posilniť finančnú pozíciu a trhový podiel spoločnosti. Poisťovateľ môže kompenzovať investičné straty zvýšením poistného, alebo využiť investičné zisky na rozvoj nových podnikov znížením poistného. Niektoré štáty regulujú investičné riziká, ako aj poistné účtované poisťovňami.
Meranie príjmu
Poisťovníctvo používa na meranie svojej výkonnosti a ziskovosti rôzne metriky. Investičný výnos je výnos z finančných aktív, ktorý je výsledkom kapitálových ziskov z predaja cenných papierov, ako aj dividend. Návratnosť výnosov je čistý príjem ako percento všetkých príjmov vrátane poistného a výnosov z investícií. Návratnosť aktív je čistý príjem ako percento všetkých finančných nástrojov a majetku vo vlastníctve spoločnosti. Rovnako ako v prípade iných etablovaných verejných spoločností sa časť čistého zisku vypláca akcionárom v roku 2006. T dividendy, ktoré môžu v každom štvrťroku stúpať alebo klesať.