Aké sú funkcie komerčnej banky?

Komerčné banky sú zodpovedné za pridávanie vkladov klientov v bezpečnej a likvidnej forme a požičiavanie výnosov dôstojným komerčným, priemyselným, vládnym a neziskovým inštitúciám. Komerčné banky tiež poskytujú aktivity v oblasti tvorby trhov v komunálnych, vládnych a korporátnych dlhopisoch. Banky poskytujú klientom konzultačné a poradenské služby, ako aj služby úschovy a dôvery.

Aké sú funkcie komerčnej banky?

Funkcia požičiavania

Komerčné banky poskytujú dôležité služby ako finanční sprostredkovatelia. Finanční sprostredkovatelia zbierajú finančné prostriedky od zákazníkov, ktorí hľadajú bezpečné, likvidné a bezpečné investičné príležitosti. Tieto peniaze sú zase investované do vyššie úverových dlžníkov, ktorí musia spĺňať prísne úverové kontroly. Pohyb od zberateľa k veriteľovi poskytuje efektívny spôsob presunu hotovosti na efektívnejšie využitie.Rozdiel medzi nákladmi na finančné prostriedky banky a sadzbou, za ktorú požičiavajú, sa nazýva spread.

Tvorba úverov pre firemných a individuálnych zákazníkov

Tvorba komerčných a priemyselných úverov je zďaleka najdôležitejšou funkciou bankového sektora. Úvery sa poskytujú s náležitým zabezpečením na rast, na pomoc pri sezónnych peňažných potrebách, na stroje a zariadenia a na financovanie pohľadávok. Väčšina ziskov banky pochádza z rozpätia mínus náklady na bankové operácie a straty z úverov. Regulačná kontrola bánk pozorne sleduje modely poskytovania úverov a rezerv na straty z úverov.

Funkcie dôvery

Komerčné banky poskytujú investičné poradenstvo investorom. Investori môžu byť vedení k podielovým fondom alebo k priamym investíciám bankových profesionálov. Bankoví špecialisti môžu investovať do akcií, dlhopisov, prioritných akcií a futures. Banka môže držať všetky investičné cenné papiere ako depozitár, ako aj ponúka bezpečnostné depozitné schránky, poskytovať akreditívy na investičné príležitosti a pôsobiť ako správca závetov a investičných fondov.

Bankové portfólio

Banky oddeľujú svoje úverové portfólio komerčnými úvermi, individuálnymi úvermi a poskytovaním úverov. Banky nekupujú akcie na vlastný účet. Zriedkakedy bude banka vlastniť verejne obchodovateľné podnikové dlhopisy, radšej namiesto vlastného súkromného dlhu. Portfólio je teoreticky rozdelené na dve časti: portfólio na predaj a portfólio na investície. Portfólio na predaj bude vlastniť štátne dlhopisy v očakávaní obchodovania s cennými papiermi na krátkodobý zisk. Portfólio pre investície bude vlastniť cenné papiere na výnos a dlhodobý kapitálový zisk.

Funkcia obchodovania

Komerčné banky môžu pôsobiť ako tvorcovia trhu pre komunálne dlhopisy, štátne dlhopisy Spojených štátov a podnikové dlhopisy. Tieto operácie sú oddelené od portfóliových operácií, ktoré pôsobia skôr pre obchodnú pozíciu banky než pre klientov. Činnosti tvorby trhu umožňujú bankám ponúkať emitentom poradenstvo, poradenstvo a technický smer. Umožňuje bankám podieľať sa na upisovaní cenných papierov a ich predaji na inštitucionálne a individuálne účty.