Obsah:
Od 30. rokov minulého storočia, Federálna správa bývania poistenie poskytlo životne dôležitú záchrannú sieť pre veriteľov a dlžníkov na bývanie. Dlžníci financujú program mesačnými poistnými prémiami a FHA garantuje hypotéky proti neplneniu. Ak veriteľ znemožní, FHA zaplatí zostávajúci zostatok na hypotekárnom úvere a sprostredkúva titul svojej materskej agentúre. Katedra bývania a mestského rozvoja alebo HUD. Hoci FHA sa vzťahuje na milióny úverov na bývanie, jej usmernenia o nehnuteľnostiach a dlžníkov niektoré z nich nepoistiteľného.
Nepoistiteľné vlastnosti
Usmernenia FHA môžu diskvalifikovať majetok z FHA štandardného programu poistenia hypoték, ktorý je známy aj ako B) financovanie, Domov môže potrebovať drahé opravy, alebo môže byť poškodený v búrke alebo požiari. Konkrétnejšie, program FHA diskvalifikuje akýkoľvek majetok vyžadujúci viac ako 5 000 USD pri opravách. Domov môže byť poistiteľný len prostredníctvom "rehabilitácie" alebo K) financovanie, t ktorý umožňuje kupujúcemu vrátiť náklady na opravu do výšky hypotéky. V niektorých prípadoch FHA rozšíri podmienené schválenie, ak kupujúci zriadia viazaný účet na zaplatenie potrebných opráv, ako to určí odhadca.
Nekvalifikovaní dlžníci
Úver môže byť tiež nepoistiteľný na základe finančného stavu dlžníkov, ktorých program FHA kvalifikuje podľa svojej úverovej histórie a schopnosti platiť mesačnú hypotéku. Základným meradlom tohto ukazovateľa je. T predný pomer, Ak je celková splátka hypotéky vyššia ako 31% hrubého mesačného príjmu domácnosti, žiadateľ sa považuje za nepojistiteľného. Obmedzenie na zadný pomer, ktorý zahŕňa všetky splátky dlhov, je 43 percent od roku 2015. Žiadateľ tiež môže byť odmietnutý na základe zlého úveru. Zmeškané alebo omeškané platby, účty v inkasách, konkurzy a rozsudky sa započítavajú proti dlžníkovi a môžu ho diskvalifikovať na úver poskytnutý FHA. Uzavretie trhu v posledných troch rokoch môže tiež viesť k odmietnutiu.
Zoznam dlžníkov
Žiadatelia môžu byť diskvalifikovaní pre záležitosti s IRS a inými federálnymi agentúrami. Spoločnosť HUD napríklad udržiava zoznam obmedzeného odmietnutia účasti a agentúra FHA tiež diskvalifikuje dlžníkov, ktorí vytvorili zoznam vylúčení v rámci systému pre správu cien, ktorý spravuje správa všeobecných služieb. niekto delikventom na dlh voči federálnej vláde, alebo predmet záložného práva umiestneného na majetok vládou, tiež nie je poistiteľný FHA.
Limity výšky úveru
FHA umiestni limity na dolárovú sumu, ktorú bude program poistiť. Keďže domáce hodnoty sa v jednotlivých krajoch a regiónoch líšia, tieto limity závisia od umiestnenia nehnuteľnosti. Štandardné pravidlá používané pravidlami agentúry sú 115% mediánu predajnej ceny v regióne, Ak by napríklad stredná predajná cena domov v konkrétnom kraji bola napríklad 280 000 USD, potom by úverový limit predstavoval 322 000 USD; žiadna suma nad túto hranicu by nebola krytá poistením FHA. HUD poskytuje užitočnú kalkulačku limitov podľa umiestnenia na svojej internetovej stránke.