Čo to znamená urýchliť úver?

Klauzuly o zrýchlení úveru sa objavujú v hypotékach na bývanie, pôžičkách na komerčné nehnuteľnosti, študentských pôžičkách a iných typoch zmlúv. Chránia finančné záujmy veriteľov v prípade, že dlžník neuskutoční splátky a nesplácanie úverovej zmluvy. Ak veriteľ urýchli pôžičku, dlžník musí okamžite zaplatiť celý zostatok úveru, nie len aktuálnu splatnú platbu. Na získanie tohto práva musí veriteľ zahrnúť do úverového dokumentu doložku o zrýchlení úveru.

Detailný záber na človeka podpisu úveru paperworkcredit: Szepy / iStock / Getty Images

Splatný úrok

Použitie klauzuly zrýchlenia stojí úroky veriteľa z úrokov. Keď veriteľ požaduje okamžitú platbu, veriteľ má právo vyberať akékoľvek úroky z úveru, ktoré dlžník v súčasnosti dlhuje, ale veriteľ stráca právo na prijímanie budúcich úrokových platieb. Veriteľ stráca oveľa viac úrokových výnosov z nového úveru, pretože skoršie platby sú väčšinou úroky a neskoršie platby sú primárne istiny.

nebezpečenstvo

Použitie klauzuly zrýchlenia je pre veriteľa riskantné. Dlžník zvyčajne nemá k dispozícii dostatok hotovosti na splatenie celého úverového zostatku okamžite. Ak je úver zabezpečený napríklad nákladným vozidlom, banka môže kamión odkúpiť, hoci nové vozidlá sa rýchlo znehodnocujú, takže banka nemusí byť schopná získať svoje peniaze späť predajom kamiónu. Jednou z výnimiek je doložka o zrýchlení hypotéky na bývanie, ktorá sa spúšťa, ak majiteľ domu predá dom.

možnosti

Banka nemusí používať klauzulu zrýchlenia. V niektorých prípadoch hrozba procesu môže byť spôsobom, ako začať rokovania s dlžníkom. Banka môže byť ochotná rokovať, ak sa domnieva, že stratí peniaze tým, že sa pokúsi okamžite vyzdvihnúť. Proces zhromažďovania zahŕňa dodatočné náklady, ako napríklad poplatky za advokáta a poplatky za inkasné agentúry. Banka zvažuje pravdepodobnosť, že dlžník bude schopný realizovať budúce výplaty úrokov, aj keď dlžník zmeškal platby a je technicky v omeškaní.

Pokuta za platbu vopred

S niektorými druhmi úverov, ako sú úvery na nehnuteľnosti, úver zahŕňa predplatenú pokutu. Tým sa zabezpečí, že banka dostane zisk, ak sa kupujúci domov rozhodne okamžite refinancovať. Podľa ABI Law Review, zrýchlenie úveru odstraňuje predplatený trest, pretože banka sa rozhodne urýchliť úver, nie dlžník.

Automatické zrýchlenie

Ak dlžník vyhlási konkurz, akémukoľvek úveru, ktorý dlžník uzavrel, sa zrýchli, aj keď neobsahuje klauzulu o zrýchlení. Dlžník zvyčajne dlhuje akékoľvek poplatky za predčasné splatenie, ak vyhlási konkurz podľa zákona ABI Law Review.