Pravidlá vlády USA pre odstúpenie od dôchodku 401k

401k je zamestnávateľsky sponzorovaný dôchodkový sporiteľský plán. Mnohé spoločnosti ponúkajú 401k plány ako dodatočný stimul pre svojich zamestnancov, najmä ak spoločnosť spĺňa časť alebo všetky príspevky. 401k plány ponúkajú daňové úľavy na príspevky a daňovo chránený rast, zatiaľ čo peniaze zostávajú na účte. Vnútorný daňový úrad však striktne reguluje, kedy sa peniaze môžu vybrať z 401k.

401k plány vám môžu pomôcť ušetriť na dôchodok.

Vekové požiadavky

Keď sa otočíte o 59½, môžete začať prijímať výbery z vášho 401k dôchodkového plánu bez akéhokoľvek trestu alebo obmedzenia. Okrem toho, ak odchádzate do dôchodku po otočení 55, môžete si z vášho 401k plánu vziať peniaze bez trestu. Ďalšie okolnosti, ktoré vám umožnia vybrať si peniaze z vášho plánu 401k čoskoro bez sankcií, sú rozdelenia na úhradu nákladov na zdravotnú starostlivosť, ktoré sú vyššie ako 7,5% z vášho upraveného hrubého príjmu, alebo ak sa stanete trvalo invalidnými. Ak pôjdete cez rozvod a sú nariadené rozdeliť si 401k so svojím bývalým manželom, odstúpenie nie je potrestané.

Požadované minimálne výbery

Keď sa otočíte o 70½, musíte začať s potrebným minimálnym rozdelením z vášho plánu 401k. Aj keď sú tieto rozdelenia potrebné, musíte stále vykazovať výšku rozdelenia ako zdaniteľný príjem. Veľkosť požadovaného minimálneho rozdelenia je určená vydelením hodnoty vášho plánu 401k časovým obdobím, počas ktorého IRS očakáva, že účet bude rozdelený. Ak sa vám nepodarí vybrať požadovanú sumu, musíte zaplatiť pokutu 50% z čiastky, ktorú ste neodstránili. Napríklad, ak by ste mali vziať $ 24,000 a vy ste si vybrali len $ 9,000, zaplatili by ste pokutu vo výške $ 7500 (50 percent z $ 15,000).

Odstúpenie od zmluvy

IRS umožňuje ľuďom vybrať peniaze z plánu 401k v prípade finančnej ťažkosti. Finančné ťažkosti sú potreby, ktoré nie je možné uspokojiť žiadnym iným finančným zdrojom, napríklad peniazmi, aby sa zabránilo uzavretiu alebo pohrebu. Keď sa rozhodnete pre odstúpenie od zmluvy, musíte zaplatiť 10% -nú pokutu na vrchole dane z príjmu, ktorú dlhujete na základe odstúpenia od zmluvy. Avšak varujte, že 401k plány majú rôzne súbory pravidiel o stiahnutí z trhu. Aj keď sú podľa pravidiel IRS povolené odstúpenia od ťažkostí, nevyžadujú sa, takže nie všetky plány ich ponúkajú.