Pravidlá odstúpenia od zmluvy pre vernostné investície 401 (k)

Fidelity Investments prevádzkuje množstvo rôznych typov 401 (k) plánov, ktoré musia byť v súlade s predpismi Internal Revenue Service (IRS), vrátane tých, ktoré sa týkajú stiahnutia z trhu. Od zamestnávateľov sa nevyžaduje, aby povolili odstúpenie od tvrdých plánov zo svojich 401 (k) plánov, ale najviac. Ak chcete vyhovieť plánu a predpisom IRS, ak máte v úmysle odstúpiť od zmluvy Fidelity Investments 401 (k), musíte byť schopní poskytnúť presvedčivé dôkazy o tom, prečo by ste sa mali vyhnúť daňovým sankciám.

Pokladnička

Možnosti úveru

IRS vyžaduje, aby ste vyčerpali všetky úverové možnosti, ktoré sú k dispozícii podľa vášho plánu 401 (k) predtým, ako začnete odstúpiť od ťažkostí. Úver 401 (k) vám zvyčajne umožňuje požičať si až 50% hodnoty vášho účtu oslobodeného od dane za predpokladu, že sa pri jeho splácaní dodržiavate určité predpisy. Ak je vaša ťažkosť v krátkodobom horizonte a ste ochotní splatiť sumu, ktorú potrebujete v priebehu času, úver 401 (k) môže byť pre vás dostatočnou možnosťou.

Finančné potreby

Nariadenia IRS stanovujú, že odstúpenie od ťažkostí je povolené od 401 (k) plánov len vtedy, ak existuje okamžitá a ťažká finančná potreba a nemáte iný spôsob, ako uspokojiť túto potrebu. Odstúpenie od zmluvy tiež nesmie prekročiť vašu potrebu a nemôžete prispievať na 401 (k) po dobu šiestich mesiacov od vášho odstúpenia.

IRS definuje šesť oblastí potreby, ktoré sa kvalifikujú na odstúpenie od zmluvy: neodplatené náklady na zdravotnú starostlivosť pre vás alebo vašu rodinu; nákup primárneho bydliska; úhrada školného a súvisiacich nákladov pre rodinných príslušníkov; platby potrebné na zabránenie vysťahovaniu alebo uzavretiu trhu; náklady na pohreb; a niektoré výdavky na opravu škody na primárnom bydlisku.

dane

Odstúpenie od plánu 401 (k), dokonca aj odstúpenie od zmluvy, podlieha bežnému zdaňovaniu príjmu, a ak ste mladší ako 59 rokov, IRS môže na vaše odstúpenie uložiť 10% pokutu. Váš štát môže zdaňovať aj odstúpenie od zmluvy.

Limity na odstúpenie od zmluvy

Sumy na odstúpenie od zmluvy sa zvyčajne obmedzujú na príspevky vlastníka a nemôžu zahŕňať žiadny príjem, ktorý zarobil. Pravidlá plánu určujú, či sa príspevky zamestnávateľovi môžu odobrať.

Budúce príspevky

Na plán 401 (k) nie je možné platiť žiadne príspevky zamestnancov aspoň šesť mesiacov po odstúpení od ťažkostí.

Fidelity Papierovanie

Správca Fidelity 401 (k) má správnu administratívu pre výbery z ťažkostí, čo si vyžaduje dokumentáciu, ktorá overuje vašu spôsobilosť, ako sú účty za zdravotnú starostlivosť alebo výplaty. Po zadaní príslušných tvrdých dokumentov s administrátorom, môžete očakávať, že dostanete kontrolu na vašej poštovej adrese v priebehu niekoľkých pracovných dní.