Ako vypočítať vynikajúci zostatok

Základným vzorcom pre výpočet nesplateného zostatku je prevzatie pôvodného zostatku a odpočítanie vykonaných platieb. Úrokové poplatky však komplikujú rovnicu pre hypotéky a ostatné úvery. Pretože niektoré z vašich splátok úveru sa uplatňujú skôr na úroky ako na istinu, musíte vytvoriť amortizačnú tabuľku na výpočet nesplateného zostatku úveru.

Vypočítajte vynikajúci zostatok

Pri tradičných pôžičkách sa časť vašej platby vzťahuje na úrokové poplatky a zvyšok ide na splácanie istiny. Úroky predstavujú väčšiu časť vašej mesačnej splátky na začiatku úveru ako na konci. To preto, že na tieto úvery sa úroková platba rovná vašej úrokovej sadzbe vynásobenej nesplateným zostatkom úveru.

Tabuľka amortizácie vám umožňuje vypočítať, koľko z každej platby sa použije na istinu a nie na platby úrokov. Ak chcete vytvoriť amortizačnú tabuľku a vypočítať nevyrovnaný zostatok, postupujte takto:

Nastavte údaje o úvere

Na papieri alebo v tabuľkovom procesore vypíšte príslušné podrobnosti o Vašom úvere, ako je mesačná úroková sadzba, výška platby a zostatok pôvodného úveru. Váš zoznam môže napríklad čítať:

• Zostatok z pôvodného úveru = 600 000 USD
• Výška mesačnej platby = 500 EUR
• Úroková sadzba každý mesiac = 0,4%

Ak chcete vypočítať mesačnú úrokovú sadzbu, vydelte svoju ročnú úrokovú sadzbu počtom platieb, ktoré vykonáte každý rok. Napríklad, ak má vaša pôžička 5% úrokovú sadzbu a platíte raz mesačne, vaša úroková sadzba je 5% vydelená 12 alebo 0,4%.

Vytvorte amortizačnú tabuľku

1. Vytvorte päť stĺpcov pre tabuľku amortizácie. Označte ich Číslo platby, Čiastka na úhradu, Úroková platba, istina a Vynikajúca rovnováha.
2. Priamo pod Číslo platby, zadajte číslo 0 v prvom riadku
3. Priamo pod Vynikajúca rovnováha, napíšte pôvodný zostatok v prvom riadku. V tomto príklade by to bolo 600 000 dolárov.

Zaznamenajte prvú platbu

1. V Číslo platby zadajte číslo 1 do riadku pod položkou Platba 0.
2. V tom istom rade Čiastka na úhradu zadajte svoj mesačný objem platby. V tomto príklade by to bolo 500 USD.
3. V tom istom rade Úroková platba vynásobte úrokovú sadzbu zostatkom pred touto platbou, aby ste určili úrokovú časť platby. V tomto príklade by to bol predchádzajúci zostatok 600 000 USD vynásobený hodnotou 0,0004 alebo 240 USD.
4. Odčítajte sumu platby úrokov z celkovej sumy platby, aby ste zistili Hlavná platba pre tento riadok. V tomto príklade je to $ 500 mínus $ 240, alebo $ 260.
5. V tom istom rade Vynikajúca rovnováha v stĺpci, odpočítajte splátku istiny od predchádzajúceho zostatku na výpočet nového neuhradeného zostatku. V tomto príklade by bol nový nesplatený zostatok 600 000 USD mínus 260 USD alebo 599 740 USD.

Zaznamenajte následné platby a nájdite nesplatený zostatok na úvere

1. V Číslo platby pokračujte v označovaní čísel platieb pre toľko platieb, koľko ste vykonali. Ak ste napríklad dva roky na úver a platíte raz mesačne, vykonali ste 24 platieb.
2. Zopakujte proces, ktorý ste vykonali pre prvú platbu za každú nasledujúcu platbu, ktorú ste vykonali. Obrázok uvedený v Vynikajúca rovnováha stĺpec v riadku poslednej platby je aktuálny zostatok úveru.