Čo je prenájom Príjem faktor pre FHA pôžičky?

Federálna správa bývania pomáha dlžníkom s nízkymi a strednými príjmami tým, že ponúka flexibilné kvalifikačné smernice a minimálne zálohy. Agentúra v rámci oddelenia bývania a mestského rozvoja, FHA zabezpečuje hypotéky, preplatenie veriteľov v prípade, že majiteľ domu predvolené. Programy FHA, ktoré sú určené pre vlastníkov-obyvateľov, tiež umožňujú dlžníkom prenajať si na pozemku samostatnú jednotku, či už ide o duplex, triplex alebo štyri jednotky; uplatňuje sa však faktor príjmov z prenájmu.

FHA vyžaduje, aby dlžníci účtovali straty pri prenájme nehnuteľnosti.

Základy

FHA vyžaduje od dlžníkov, aby predložili Plán E formulára 1040 IRS a aktuálne nájmy alebo nájomné zmluvy na overenie príjmu z prenájmu.

Faktory príjmu z prenájmu sa vzťahujú na obydlia s jednou rodinou, jednou až štyrmi jednotkami. Meria hrubý príjem z prenájmu v percentách, pričom zohľadňuje potenciálne voľné miesta, náklady na údržbu a nevyberanie nájomného, ​​ktoré majitelia čelia z času na čas.

FHA sa riadi príslušným regionálnym centrom HUD pre domácnosti (HOC). V USA sú štyri HOC - Santa Ana, Philadelphia, Denver a Atlanta.

Kalkulácia

FHA používa pri výpočte faktora nájmu dva hlavné nástroje na účely kvalifikácie: hodnotiacu správu o prenájme predmetu nehnuteľnosti alebo prenajatých nehnuteľností uvedených v žiadosti a faktor voľných pracovných miest a údržby.

Podľa HUD všetky HOC s výnimkou Denveru používajú faktor voľných pracovných miest 15 percent. Denver používa pre svoju jurisdikciu rôzne faktory voľných pracovných miest. Faktor príjmov z prenájmu nehnuteľností v jurisdikciách Santa Ana, Philadelphia a Atlanta je 85 percent; celkové účtované nájomné mínus 15%.

Rozhodnosť

Posudzovateľ musí určiť spravodlivé trhové nájomné za nehnuteľnosti, na ktoré sa pri kvalifikovaní použije príjem z prenájmu. Napríklad pri kvalifikovaní žiadateľa o hypotéku FHA na duplexe veriteľ nesmie použiť sadzbu nájomného, ​​ktorú má dlžník v úmysle účtovať, ale namiesto toho sa výška nájomného môže primerane získať podľa porovnania porovnateľného nájomného schváleného odhadcom FHA. v oblasti. Trhová hodnota vynásobená hodnotou 0,85 prináša príjem z prenájmu, ktorý môže veriteľ použiť na pomoc žiadateľovi o úver.

dôležité informácie

Všeobecne platí, že dlžník nesmie použiť potenciálny príjem z prenájmu z primárneho bydliska, ktorý uvoľnil, aby sa kvalifikoval na nákup iného primárneho bydliska s úverom FHA. Toto pravidlo pomáha zabezpečiť, aby dlžník mal dostatočný príjem na podporu hypotekárnych úverov bez toho, aby došlo k omeškaniu uvoľneného majetku pri kúpe nového. Pravidlo sa neuplatňuje, ak má primárny domov uvoľnený úver hodnotu 75% alebo menej. Vzťahuje sa len na prechod istiny na istinu a nezahŕňa nájomné bona fide uvedené v žiadosti dlžníka. FHA môže urobiť výnimku pre dlžníkov, ktorí si kúpia iné primárne bydlisko na riadne overené premiestnenie zamestnania.