Obsah:
Dlhy na splátky sú úvery, na ktoré musí dlžník platiť mesačné platby istiny a úrokov. Platby z týchto úverov sú štruktúrované tak, aby dlžník splatil celý zostatok istiny do konca úverového obdobia. Splátkový úver sa na vás môže odvolať, ak máte radi platby, ale pre tieto typy dlhov existujú určité nevýhody.
Úroková sadzba
Sadzba federálnych fondov predstavuje úrokovú sadzbu, ktorú musia banky platiť za požičiavanie si peňazí od iných finančných inštitúcií. Táto sadzba sa môže kedykoľvek zmeniť a má priamy vplyv na základnú úrokovú sadzbu, ktorá odráža úrokovú sadzbu, ktorú veľké banky účtujú za krátkodobé pôžičky bonitným dlžníkom. V priebehu dlhodobého splátkového úveru banka dostáva stabilný príjem vo forme výplaty úrokov od dlžníka, pričom vlastné náklady banky sa môžu líšiť v dôsledku zmien sadzieb federálnych fondov. Ak banky stanovia výšku splátkového úveru veľmi nízku, príjem z úveru sa môže ukázať ako nedostatočný na pokrytie nákladov banky, ak sa jeho ostatné náklady počas úverového obdobia zvýšia. Úrokové sadzby z úverov na splátky sú zvyčajne vyššie ako pri úveroch s variabilnou úrokovou sadzbou, pretože úvery s pohyblivou úrokovou sadzbou sa pohybujú smerom nahor a nadol s primárnou sadzbou.
platby
Splátkové úvery nemusia byť vhodné pre ľudí, ktorí sa viac starajú o to, aby platby boli nízke, než aby splácali dlh. Ak si kúpite investičné domov s úmyslom predať ho za účelom zisku, máte malú motiváciu splácať istinu, pretože budete splácať celý úver, keď predáte domov. Ak si vyberiete akciovú líniu namiesto splátkového úveru, môžete vykonať malé úrokové platby len vtedy, keď vlastníte domov, čo znamená, že máte viac peňazí na renováciu nehnuteľnosti. Splátkové úvery majú väčšie mesačné splátky ako iné druhy dlhov, pretože musíte platiť mesačne voči istine a úroku.
hlavná
Ľudia, ktorí sa zaoberajú splácaním istiny, zvyčajne sledujú skôr splátkové úvery ako úverové linky. Avšak počas prvých rokov splátkového úveru ide veľmi málo z vašich mesačných platieb na zníženie istiny, pretože väčšina platieb ide na platbu úrokov. Vzhľadom k tomu, úver termín blíži ku koncu, takmer všetky vaše platby ide smerom k príkazcu. Ak chcete zaplatiť splátkový úver z predčasného splatenia alebo vykonať ďalšie platby istiny, často vám vzniknú úrokové sankcie. Pre porovnanie, s úverovou líniou môžete kedykoľvek splatiť celý zostatok úveru.
Záväzok
Môžete financovať auto, loď alebo dokonca dom s splátkovým úverom a v závislosti od príslušného kolaterálu môže doba trvania úveru trvať až 30 rokov. Dlhé úverové podmienky znamenajú menšie mesačné platby, ale splátkové úvery znamenajú aj dlhodobé záväzky. Ak si vezmete päťročný alebo šesťročný úver na staré auto, môžete sa ocitnúť splácaním dlhu dlho po skončení životnosti vozidla. Môžete mať v pláne žiť vo svojom súčasnom dome na 30 rokov, ale veľa sa môže stať za pouhých 12 mesiacov, oveľa menej tri desaťročia. Preto si splátkové úvery vyžadujú, aby ste prijali dlhodobé záväzky, ktoré môžete neskôr ľutovať.